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警方破獲特大pos機(jī)非法經(jīng)營案
記者|馮賽琪（實(shí)習(xí)）張曉云
掃一掃就可以立即收付款。電子支付興盛之下，也有人對(duì)“收款碼”動(dòng)起了歪腦筋。
據(jù)江蘇省揚(yáng)州市公安局江都分局通報(bào)，近日，揚(yáng)州江都警方破獲一起特大非法經(jīng)營案，抓獲15名犯罪嫌疑人，涉案資金近百億元。目前，案件還在進(jìn)一步審理之中。
據(jù)悉，該案是全國首例利用商戶收款碼非法套現(xiàn)的案件，嫌疑人作案方式前所未有，活動(dòng)范圍遍布全國十幾個(gè)省份。小小的收款碼背后，居然藏著這樣一樁百億大案，引發(fā)外界關(guān)注。
2020年8月19日，中國人民銀行揚(yáng)州市中心支行向揚(yáng)州市公安局江都分局經(jīng)偵大隊(duì)移送一條涉嫌洗錢犯罪線索：江都人A、揚(yáng)州廣陵人B的銀行賬戶異?；钴S。
警方偵查發(fā)現(xiàn)，此二人為普通工薪階層，每月收入數(shù)千元，但兩人名下的銀行卡每月的出入金額都在數(shù)百萬元以上。
調(diào)查中，二人交代，他們發(fā)現(xiàn)不少銀行都在推行便民政策：在工商部門注冊(cè)的正規(guī)商戶可以辦理收款二維碼，免交易手續(xù)費(fèi)，且民宿、汽修廠等規(guī)模稍大的商戶免收手續(xù)費(fèi)的額度非常大。于是二人申請(qǐng)了多個(gè)信用卡、工商執(zhí)照以及商戶收款二維碼，掃碼套取大量現(xiàn)金，隔幾天再將現(xiàn)金還進(jìn)信用卡，反復(fù)掃碼“消費(fèi)”。
據(jù)警方介紹，兩名犯罪嫌疑人表示，瘋狂“消費(fèi)”達(dá)到一定額度以后，銀行會(huì)返現(xiàn)。比如，某銀行規(guī)定，該行信用卡一個(gè)月消費(fèi)80萬元，可以獲得8000元的現(xiàn)金返利。
A、B二人被立案調(diào)查后，江都民警發(fā)現(xiàn)，除了互相使用二維碼套現(xiàn)之外，二人背后還藏匿著一個(gè)長期利用二維碼非法套現(xiàn)的犯罪團(tuán)伙，相互之間有上千萬的資金往來，名下注冊(cè)有民宿、車行等商鋪，每個(gè)月有大量的免手續(xù)費(fèi)掃碼收款額度，而這一犯罪團(tuán)伙所在地涉及江蘇、湖北等全國多個(gè)省份。
2021年4月8日，江都警方成立“4·08”專案組，對(duì)該案以涉嫌非法經(jīng)營立案偵查。一周后，江都警方開始分赴西安、深圳、襄陽、潛江等地進(jìn)行抓捕行動(dòng)。目前，15名核心犯罪嫌疑人均已經(jīng)被采取強(qiáng)制措施。
據(jù)悉，該團(tuán)伙頭目“老鬼”剛過而立之年，深圳人。2019年12月，他發(fā)現(xiàn)當(dāng)?shù)夭簧巽y行向商戶宣傳便民政策：申請(qǐng)收款碼，較之以往的POS機(jī)，該碼沒有手續(xù)費(fèi)。好逸惡勞的“老鬼”從中嗅到“商機(jī)”：大量注冊(cè)商戶，申請(qǐng)大量的收款碼，幫別人套現(xiàn)，收取千分之三不等的手續(xù)費(fèi)，這簡直是無本萬利的“好生意”。
“老鬼”嘗到甜頭，每月都有數(shù)萬元的“盈利”。隨即，他將自己的妹妹、妹夫也發(fā)展起來，“家族生意”很是興旺。二維碼收款異常方便，把收款碼拍攝后發(fā)送給“顧客”，對(duì)方在天涯海角都可以掃碼，不需要見面就各得所需。為盡可能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，“老鬼”需要更多的全國各地的二維碼，于是他和家人們?cè)诰W(wǎng)上征集到了大量代理商，在全國各地注冊(cè)商戶、申請(qǐng)二維碼，進(jìn)行分工合作，網(wǎng)羅“顧客”，這其中就包括AB二人。
這一團(tuán)伙在全國各地注冊(cè)商戶，申請(qǐng)二維碼，進(jìn)行分工合作，幫別人套現(xiàn)，以此收取千分之三不等的手續(xù)費(fèi)。
警方已查實(shí)，截至案發(fā)，涉案上級(jí)商戶注冊(cè)人25人，涉案下級(jí)代理15人，涉及商戶200余家，公司賬戶800多個(gè)，僅“老鬼”一人的套現(xiàn)金額達(dá)10億，獲利近百萬。目前，案件還在進(jìn)一步審理之中。
這起收款碼非法套現(xiàn)的案子，從一方面暗示了銀行收款碼市場競爭的激烈情況。國內(nèi)多家銀行紛紛推出收款碼服務(wù)，并配以優(yōu)惠政策，吸引企業(yè)和個(gè)人客戶的使用。例如，中國銀行率先實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)二維碼與微信的互聯(lián)互通，農(nóng)業(yè)銀行推出聚合收款碼，支持全渠道支付方式，各渠道收款資金直接進(jìn)入銀行賬戶，免去提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。
防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容之一是防范移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)。近年來，不僅公安機(jī)關(guān)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)也在著力打擊非法支付犯罪行為，出臺(tái)了一系列法律法規(guī)。
最高人民法院、最高人民檢察院在《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》提到，違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。實(shí)施前款行為，數(shù)額在一百萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金二十萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失十萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”;數(shù)額在五百萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金一百萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失五十萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。
另外，對(duì)銀行信用卡申請(qǐng)的監(jiān)管同樣值得關(guān)注。
根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，自2017年1月1日起，對(duì)經(jīng)有權(quán)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定并納入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)“涉案賬戶”名單的，銀行有權(quán)中止該賬戶所有業(yè)務(wù)；對(duì)經(jīng)認(rèn)定為出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡）的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶的單位和個(gè)人，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開立賬戶。
在2021年9月舉行的“第十屆中國支付清算論壇”上，中國人民銀行范一飛副行長的演講中透出央行對(duì)支付行業(yè)落實(shí)嚴(yán)監(jiān)管的原則，強(qiáng)調(diào)建立網(wǎng)絡(luò)支付的“四方模式”，以及形成優(yōu)勝劣汰機(jī)制。
10月13日，中國人民銀行官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》（銀發(fā)【2021】259 號(hào)文））（下稱《通知》），此次，央行出臺(tái)新政大力整頓支付受理終端市場，以及對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格管理，正是這一原則的落實(shí)。
《通知》對(duì)銀行卡受理終端和個(gè)人收款碼做出明確規(guī)定外，還針對(duì)商戶收款碼管理，從商戶審核、嚴(yán)查 " 一戶多碼 " 入網(wǎng)、付款端監(jiān)測和收款端監(jiān)測等方面提出具體要求。
具體來看，《通知》要求，遵循同類業(yè)務(wù)同等標(biāo)準(zhǔn)的原則，結(jié)合條碼支付受理終端與傳統(tǒng)銀行卡受理終端的異同點(diǎn)，對(duì)特約商戶的條碼支付受理終端實(shí)施分類管理。對(duì)于與傳統(tǒng)銀行卡受理終端類似，可采集主要支付信息、參與發(fā)起支付指令的條碼支付受理終端，如卡碼復(fù)合智能終端等，執(zhí)行與銀行卡受理終端同等的監(jiān)管要求。對(duì)于僅具備條碼讀取或展示功能、不參與發(fā)起支付指令的條碼支付輔助受理終端，如掃碼槍或盒子、顯碼設(shè)備、靜態(tài)碼牌等，考慮條碼支付的普惠性，要求通過建立商戶與收單核心要素對(duì)應(yīng)關(guān)聯(lián)關(guān)系、加強(qiáng)監(jiān)測手段等方式強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控。
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