pos機收單機構(gòu)運營,探討收單機構(gòu)與銀行合作的思路

新聞資訊 | 2023-03-08 08:59 | 投稿人：pos機之家

網(wǎng)上有很多關于pos機收單機構(gòu)運營,探討收單機構(gòu)與銀行合作的思路的知識，也有很多人為大家解答關于pos機收單機構(gòu)運營的問題，今天pos機之家(m.shineka.com)為大家整理了關于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!

本文目錄一覽：

1、pos機收單機構(gòu)運營

2、pos機費率國家標準是多少？

pos機收單機構(gòu)運營

移動支付網(wǎng)訊：同是收單，收單機構(gòu)與銀行存在競爭關系。然而前者更關注支付業(yè)務帶來的收單收益，后者更關心商戶賬戶帶來的金融收益，因此也存在合作關系。

在與銀行合作中，收單機構(gòu)從業(yè)者應從收單市場的整體背景出發(fā)，關注銀行各條線、各層次的需求，結(jié)合收單機構(gòu)自身優(yōu)勢，建立與銀行的共同利益以尋求合作。

一、背景意義

（一）收單市場分析

傳統(tǒng)收單市場的競爭格局已相對成熟，且收單支付業(yè)務本身存在規(guī)模經(jīng)濟效應，新加入的市場競爭者需要投入更多的成本才可進入市場。

大型商戶的需求復雜，該市場中的收單支付業(yè)務已被國有銀行和收單機構(gòu)巨頭使用以支付+、信息化、金融為特點的綜合業(yè)務方案牢牢捆綁，偶有松動。

中小型商戶的需求單一，門檻較低，參與者在該市場投入相對較小的成本即可參與到競爭中。中小型商戶的收單業(yè)務市場長期處于混戰(zhàn)之中，競爭者往往以低扣率甚至零扣率，或強大的地推團隊爭搶，其中以零售銀行和聚焦中小微商戶的第三方支付、第四方支付為盛。

銀行在收單業(yè)務的投入不可謂少，但因銀行缺乏支付業(yè)務的專業(yè)人才和隊伍。一線支行對收單業(yè)務市場了解有限，缺少具備競爭力的支付產(chǎn)品或解決方案，隊伍難以通過銀行產(chǎn)品去拓展中大型商戶的收單市場。如何做好本行的收單支付業(yè)務？甚至是否還要繼續(xù)保留本行的收單支付業(yè)務？這是銀行需要面對的問題。

（二）編寫意義

收單機構(gòu)與銀行是競爭合作的關系。收單機構(gòu)關注支付業(yè)務帶來的收單收益，銀行關注商戶賬戶帶來的金融收益。收單機構(gòu)從業(yè)人員對銀行需求關切、合作思路、合作方法了解甚少。在與銀行合作中，收單機構(gòu)從業(yè)人員應從收單市場的整體背景出發(fā)，關注銀行各條線、各層次的需求，結(jié)合收單機構(gòu)自身優(yōu)勢，建立與銀行的共同利益以尋求合作。

二、合作思路

（一）銀行關切

1.結(jié)算性存款

收單支付業(yè)務是商戶經(jīng)營收入的重要來源，把握好收單支付這一資金流量入口可幫助銀行鎖定結(jié)算性存款，加強結(jié)算賬戶粘性，從同業(yè)賬戶競爭中脫穎而出。如銀行將收單業(yè)務外包給收單機構(gòu)，則收單支付業(yè)務脫離了銀行的管控范疇。收單機構(gòu)配合商戶更換結(jié)算賬戶開戶行的潛在危機將使銀行喪失商戶的結(jié)算性存款。

2.經(jīng)營性貸款

收單支付業(yè)務帶來的流水絕大部分為經(jīng)營性流水（存在部分套碼套現(xiàn)交易），真實可靠。銀行可根據(jù)交易流水的數(shù)據(jù)完善貸前的審批信息，跟蹤貸中的經(jīng)營情況，復盤貸后的使用效果，全流程促進貸款業(yè)務質(zhì)量改善和規(guī)模增長。

3.客戶激活

銀行在自身業(yè)務發(fā)展過程中積累了數(shù)量可觀的長尾客戶，利用收單支付業(yè)務可豐富銀行為客戶所提供的一籃子產(chǎn)品，改變客戶惰性，盤活睡眠、消極客戶。

4.增量拓展

收單機構(gòu)亦有自身的商戶盤子。收單機構(gòu)因?qū)ι虘舻慕Y(jié)算賬戶開戶行不做限制，銀行可針對收單機構(gòu)的存量和增量商戶開展聯(lián)合營銷，引導商戶更換結(jié)算賬戶開戶行。

5.場景建設

銀行希望能夠?qū)⒆陨韮?yōu)勢的支付、融資、信用等環(huán)節(jié)嵌入到社會生活息息相關的各個方面，讓服務能夠快速抓住大眾痛點，觸達客戶需求，增強用戶粘性。銀行對完全自建的場景掌控力較強，但這要求銀行具備巨大的資金投入和完備的系統(tǒng)方案。為了迅速擴大場景來源和場景建設的競爭力，銀行有意愿利用收單機構(gòu)的商戶和產(chǎn)品優(yōu)勢，聯(lián)合拓展特定場景。

（二）具體思路

1.分條線合作

（1）零售條線的核心業(yè)務是開戶和吸儲，收單機構(gòu)需關注如何與銀行聯(lián)合經(jīng)營雙方的個人客戶盤子。

（2）公司條線的核心業(yè)務是公司客戶的開拓和運營，收單機構(gòu)需關注如何配合銀行拓展中大型公司商戶，或挖掘存量中大型公司商戶的增值需求。

（3）信用卡條線的核心業(yè)務是開卡和活卡，收單機構(gòu)需關注如何為卡中心提供優(yōu)質(zhì)的開卡場景，如何利用自身商戶和產(chǎn)品優(yōu)勢幫助卡中心活卡。

2.分層次合作

（1）支行關注具體客戶和項目。收單機構(gòu)與銀行合作的中小型項目往往經(jīng)過分行審批，在支行落地。收單機構(gòu)的一線團隊應向支行提出明確具體的合作需求，適當將商戶的訴求分解為收單支付業(yè)務需求和金融服務需求，聯(lián)合支行力量共同運營具體客戶和項目。

（2）分行關注合作方向、模式、深度。收單機構(gòu)與分行合作需把握分行具體指標，提出對應的合作模式，引導一線團隊與各支行進行對接落地，成為銀行在收單支付業(yè)務的補充力量，配合分行完成核心指標。（總行合作亦可以此作參考）

三、合作方向

收單機構(gòu)與銀行合作的優(yōu)勢在于成熟的收單支付人才和隊伍、完備的綜合支付產(chǎn)品方案，劣勢在于利潤模式相對單一、受理終端設備硬件成本和運維成本較高。收單機構(gòu)與銀行合作需要秉持“四個互補、一個錯位”（即業(yè)務互補、市場互補、渠道互補、功能互補；錯位發(fā)展）的原則，尋找雙方的共同利益促成業(yè)務合作。

（一）專業(yè)化合作

在傳統(tǒng)收單業(yè)務中，受理終端設備的裝機、受理標識張貼、商戶受理培訓、受理終端設備巡檢、風險調(diào)單等專業(yè)化服務是專業(yè)素養(yǎng)要求較低且人力勞動要求較高的服務內(nèi)容。在銀行人力成本居高不下的情況下，為保留行內(nèi)的收單支付業(yè)務，同時節(jié)省專業(yè)化服務成本，銀行愿意外包專業(yè)化服務給收單機構(gòu)進行運維（部分銀行要求專業(yè)化服務不允許外包給持牌收單機構(gòu)）。

具體合作模式為，銀行拓展收單需求商戶，與商戶簽署支付服務協(xié)議，在本行完成受理終端設備程序下載和密鑰灌裝，剩下的專業(yè)化服務交由收單機構(gòu)來完成。該合作模式下收單機構(gòu)的盈利點為專業(yè)化服務費用和商戶推薦費用。收單機構(gòu)需努力引導銀行轉(zhuǎn)變專業(yè)化服務合作為委托收單合作。

（二）委托收單合作

放棄了收單業(yè)務的銀行，或本行收單業(yè)務無法滿足客戶需求的銀行，傾向于委托收單機構(gòu)為銀行客戶提供全方位的收單支付服務，定期接收收單機構(gòu)提供的推薦商戶交易數(shù)據(jù)，獲得商戶收單收益的分傭。銀行分傭模式一般分兩種，按固定扣率分成和按比例分成。委托收單合作模式下的商戶與收單機構(gòu)的粘性最深，是收單機構(gòu)應盡力促成的合作模式。但因銀行對商戶經(jīng)營流水掌握有限，且收單機構(gòu)存在配合商戶更換結(jié)算賬戶開戶行的可能，銀行會謹慎進行該類合作。

（三）營銷項目合作

收單機構(gòu)已有成熟的商戶服務經(jīng)驗，和豐富的商戶池資源，能夠為銀行輸出專業(yè)的簽約、培訓、巡檢、客訴處理等營銷服務，提供優(yōu)質(zhì)的營銷商戶場景（因微信、支付寶的營銷能力，現(xiàn)在商戶由哪個收單機構(gòu)收單不再成為決定性因素）。在獲得銀行營銷服務費收入，收單機構(gòu)也能憑借銀行端的營銷資源吸引拓展?jié)撛谑諉紊虘簦訌娮陨砀偁幜Α?/p>

（四）補貼合作

銀行針對某些商戶群體或特定的中大型商戶提供支付手續(xù)費、受理終端設備、收銀軟件（輕量級SaaS或大型ERP）的補貼合作。該類型合作中，銀行需要以商戶的儲蓄存款出發(fā)去評估綜合收益。如商戶的結(jié)算性存款較少，或銀行也無動力為商戶提供相應補貼，除非該商戶的拓展對銀行而言存在較大的戰(zhàn)略意義，如便民示范場景、開卡活卡場景等。

（五）其他特殊項目合作

收單機構(gòu)利用存量商戶群體配合銀行拓展某項短期業(yè)務指標，如向銀行提供商戶或場景實現(xiàn)某個App或業(yè)務的使用用戶或使用量迅速增加的目的。

作者簡介：Kindar，3年收單支付行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，專注于收單支付產(chǎn)品運營，銀行渠道合作。