網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)的方便和風(fēng)險(xiǎn),暗藏高額手續(xù)費(fèi)和征信風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)的方便和風(fēng)險(xiǎn)的問題，今天pos機(jī)之家(m.shineka.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來看下吧!
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2、POS機(jī)刷卡消費(fèi)有哪些風(fēng)險(xiǎn)？
pos機(jī)的方便和風(fēng)險(xiǎn)
近年來，信用卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展，但在使用信用卡過程中出現(xiàn)的問題也日益突顯。
《證券日報(bào)》記者近日走訪調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不少中介宣稱可代辦信用卡并全額提現(xiàn)、POS機(jī)刷卡消費(fèi)提現(xiàn)。但是，信用卡套現(xiàn)雖然便捷，卻并不一定“便宜”，其中還暗藏資金和征信風(fēng)險(xiǎn)。
與此同時(shí)，今年以來，銀保監(jiān)會(huì)和多家銀行出手規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的管理，強(qiáng)調(diào)信用卡使用規(guī)范。
信用卡套現(xiàn)背后藏風(fēng)險(xiǎn)
在信用卡業(yè)務(wù)上，多家銀行近期除了頻頻發(fā)公告規(guī)范持卡人資金用途，還紛紛規(guī)范調(diào)整信用卡相關(guān)業(yè)務(wù)。這些調(diào)整引發(fā)了大家對(duì)于信用卡的關(guān)注。
記者在百度搜索欄中輸入關(guān)鍵字“信用卡套現(xiàn)”，檢索詞條達(dá)2870萬條之多，除了部分信用卡套現(xiàn)的案例報(bào)道外，大多數(shù)是信用卡套現(xiàn)軟件的推薦以及套現(xiàn)的攻略方法等。
所謂套現(xiàn)，就是持卡人使用信用卡在商戶POS機(jī)上以虛假的交易行為刷卡消費(fèi)，支付一定費(fèi)用后從商戶手中獲取返回現(xiàn)金的行為。
據(jù)了解，目前市場上有多種信用卡套現(xiàn)方式，有利用二維碼掃碼給第三方支付平臺(tái)獲取現(xiàn)金的，也有通過刷POS機(jī)獲取現(xiàn)金的，還有利用第三方軟件對(duì)信用卡進(jìn)行消費(fèi)，再以現(xiàn)金方式返還給消費(fèi)者等。此外，刷卡套現(xiàn)商戶通常是一些規(guī)模不大的煙草店、建材公司、批發(fā)市場等，根據(jù)商戶類別區(qū)分不同費(fèi)率，費(fèi)率一般在1.5%-3%之間。
《證券日報(bào)》記者聯(lián)系了一家信用卡套現(xiàn)的中介公司，根據(jù)對(duì)方介紹，持有人通過付給商家手續(xù)費(fèi)來套現(xiàn)。正常是利用商家的POS機(jī)進(jìn)行虛假交易，將信用卡上的金額劃走，商家將扣除手續(xù)費(fèi)后的余額，當(dāng)場付給持有人現(xiàn)金，“一般收取1.5%-3%作為手續(xù)費(fèi)，以50萬元為例最高需要1.5萬元。”
記者了解到，正常情況下，信用卡持卡人可以取現(xiàn)，但取現(xiàn)金額一般有限制，而且還需按取現(xiàn)金額的一定比例支付手續(xù)費(fèi)，每天還要繳納一定的利息。而以虛假消費(fèi)、交易的違規(guī)方式進(jìn)行套現(xiàn)，則可大幅超過正常取現(xiàn)額度，而這也令一些人嗅到了“商機(jī)”。
而事實(shí)上，對(duì)個(gè)人來說，信用卡套現(xiàn)雖然便捷，但并不一定“便宜”，且套現(xiàn)也可能影響個(gè)人征信。因此，信用卡違規(guī)套現(xiàn)背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。
假定持卡人欲套現(xiàn)30萬元，按2%手續(xù)費(fèi)計(jì)算，其套現(xiàn)一次所需支付的手續(xù)費(fèi)為6000元。而若利用銀行30天免息，采用“以卡養(yǎng)卡”的方式，套現(xiàn)30萬元運(yùn)用一年，則其大概需實(shí)施11次還款再套現(xiàn)，那么，僅其中一張信用卡就需要支付11次手續(xù)費(fèi)，約為6.6萬元，相當(dāng)于套現(xiàn)額的22%。
此外，據(jù)《證券日報(bào)》記者了解，部分套現(xiàn)資金還被用于購房、理財(cái)?shù)冉剐灶I(lǐng)域，這顯然加大了資金風(fēng)險(xiǎn)。
銀行業(yè)內(nèi)人士表示，事實(shí)上，套現(xiàn)行為不僅對(duì)銀行是風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)個(gè)人也可能帶來不良影響。銀行系統(tǒng)會(huì)對(duì)刷卡數(shù)據(jù)等進(jìn)行監(jiān)控，出現(xiàn)異常情況后都會(huì)進(jìn)行核實(shí)，一旦確認(rèn)屬于套現(xiàn)行為就會(huì)采取措施。因此，對(duì)于持卡人而言，即便套現(xiàn)后能確保及時(shí)、全額還款，銀行也會(huì)采取降額或?？ㄌ幚?，并將其納入人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)。
加大監(jiān)管執(zhí)行力度
今年以來，商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)普遍出現(xiàn)發(fā)卡量和交易額下降的現(xiàn)象，甚至出現(xiàn)負(fù)增長。同時(shí)，信用卡不良和逾期金額也在持續(xù)攀升。
央行報(bào)告顯示，今年6月末，全國各大銀行信用卡逾期金額達(dá)到782.33億元，截至到9月末，逾期金額產(chǎn)生的利息和違約金總金額已經(jīng)超過920億元。
近期，銀保監(jiān)會(huì)和多家銀行出手規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的管理。《證券日報(bào)》記者注意到，除強(qiáng)調(diào)信用卡用途，銀行信用卡中心也在嚴(yán)查“套現(xiàn)”等違規(guī)交易行為。
多家銀行信用卡中心發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途的公告》,明確個(gè)人信用卡及信用卡資金僅限持卡人日常真實(shí)消費(fèi)使用。信用卡資金不能用于生產(chǎn)經(jīng)營、固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資、套現(xiàn)、償還債務(wù)等非消費(fèi)領(lǐng)域，包括購房、證券投資、理財(cái)、其他權(quán)益性投資及其他禁止性領(lǐng)域等。若信用卡資金用于非消費(fèi)領(lǐng)域或存在非真實(shí)性交易，則可能導(dǎo)致交易失敗，將采取包括但不限于降額、止付、凍結(jié)、提前結(jié)清、扣回/要求返還權(quán)益和增值服務(wù)等一項(xiàng)或多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施。
此外，銀行開始采用封卡、降額等手段來嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。近日，部分信用卡持卡人向記者“吐槽”稱，近期收到了銀行發(fā)出的降額通知短信，涉及銀行包括國有銀行和股份制銀行。
與此同時(shí)，近年來，銀保監(jiān)會(huì)也加強(qiáng)了對(duì)信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)管力度。今年6月份，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知》，通知中就警示了銀行信用卡業(yè)務(wù)資金用途管控不力，違規(guī)流向非消費(fèi)領(lǐng)域。記者 彭 妍
作者：彭妍
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來源： 證券日報(bào)
POS機(jī)刷卡消費(fèi)有哪些風(fēng)險(xiǎn)？
使用POS機(jī)過程中一定要注意：
1、打印的POS機(jī)小票一定要持卡人簽名且簽名一定要與卡片上的名字一樣，最好叫持卡人在銀行卡的背面簽上中文姓名。信用卡尤其重要。如果一旦持卡人的電話拒付這樣有持卡人簽名小票也不能擔(dān)心刷卡的錢不到帳——這是簽名?！ ?/p>
2、注意偽卡。什么是偽卡？偽卡就是不正規(guī)的卡，比如，復(fù)制卡、黑卡等。復(fù)制卡一般制造的比較粗糙，比如，卡面的字跟卡邊不平行什么的，質(zhì)量也比較差，稍注意一下應(yīng)該可以看出來。黑卡，就是別人丟失了的卡，這種卡本來就是真卡。所以只能在客戶刷卡的時(shí)候注意簽名是否與卡的的簽名是不是同一個(gè)人，另外就是看客戶身份證是不是持卡人本人消費(fèi)。如果金額小倒無所謂，如果金額較大，就一定要看身份證。
3、POS機(jī)嚴(yán)禁私自拆解改造?！ ?/p>
4、2009年12月15日，最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《解釋》）。于12月16日起施行的這部《解釋》明確規(guī)定：使用POS機(jī)以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬元以上的構(gòu)成非法經(jīng)營罪，數(shù)額在500萬元以上則為“情節(jié)特別嚴(yán)重”，處五年以上有期徒刑。該《解釋》將原先只能界定為違規(guī)的POS機(jī)套現(xiàn)行為界定為違法，相應(yīng)的處罰更嚴(yán)厲?！ ?/p>
5、核對(duì)購物單據(jù)上的金額是否正確。消費(fèi)者在商場內(nèi)持卡消費(fèi)時(shí)，根據(jù)銀行卡交易要求，要求消費(fèi)者在交易單據(jù)上簽字。并提醒消費(fèi)者，簽字以前，應(yīng)先確認(rèn)是否為自己的卡號(hào)，并仔細(xì)核對(duì)簽購單上的金額及幣種是否與實(shí)際消費(fèi)情況一致，只有正確無誤才可簽名?！ ?/p>
6、信用卡操作與儲(chǔ)蓄卡不同的是，信用卡除了不需要本金之外，為了更方便消費(fèi)者使用，很多信用卡在使用時(shí)都不需要輸入密碼，收銀員只需核對(duì)使用者的簽名。這種方便也給信用卡制造了一些不安全因素，消費(fèi)者的信用卡一旦丟失或者遺落都很可能遭遇被盜刷的可能。
7、使用POS機(jī)刷卡交易錯(cuò)誤時(shí)提醒消費(fèi)者撕毀交易單據(jù)。若發(fā)生交易錯(cuò)誤或取消交易的情況，消費(fèi)者應(yīng)該將錯(cuò)誤的交易單據(jù)當(dāng)場撕毀，此外，銷售員開具一張抵消簽賬單以抵消原交易，再重新進(jìn)行交易，或取得商家的退款說明。交易單據(jù)是交易憑證，因此，交易單據(jù)一定要妥善保存，除了以備日后核查外，還可以避免被仿冒使用?！ ?/p>
8、在購買不確定商品盡量少使用銀行卡。購物后如果出現(xiàn)對(duì)商品不滿意或者不合適的情況，退貨、更換在所難免。對(duì)此，消費(fèi)者在購買一些不確定的商品時(shí)應(yīng)盡量避免使用POS機(jī)刷卡，原因是，退換貨時(shí)，金額已經(jīng)劃走，程序相對(duì)麻煩，而且，銀聯(lián)公司和商業(yè)銀行的休息日可能不盡吻合，種種因素可能導(dǎo)致退貨款不能及時(shí)返回卡中，甚至給粗枝大葉的持卡人帶來不應(yīng)有的損失?！ ?/p>
9、一次刷卡沒成功，再刷卡后要認(rèn)真檢查信用卡消費(fèi)明細(xì)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)與消費(fèi)單位和有關(guān)銀行聯(lián)系，避免資金損失。
以上就是關(guān)于pos機(jī)的方便和風(fēng)險(xiǎn),暗藏高額手續(xù)費(fèi)和征信風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機(jī)的方便和風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
