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銀聯(lián)pos機(jī)客戶(hù)
（圖片來(lái)源：全景視覺(jué)）
經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 記者 胡群“現(xiàn)在我們幫助銀行連接網(wǎng)聯(lián)?！币晃汇y行系金融科技子公司高管向經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者稱(chēng)，目前正為超過(guò)300家合作金融機(jī)構(gòu)接入網(wǎng)聯(lián)。
此前，央行發(fā)布通知要求“各銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于2017年10月15日前完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)和業(yè)務(wù)遷移相關(guān)準(zhǔn)備工作”。
一邊是支付寶、微信支付在線下支付步步為營(yíng)，一邊是網(wǎng)聯(lián)的橫空出世，銀聯(lián)亦在尋求突圍——在國(guó)內(nèi)對(duì)公支付結(jié)算業(yè)務(wù)和海外市場(chǎng)布局上銜枚疾進(jìn)。
對(duì)公：?jiǎn)挝唤Y(jié)算卡
還記得這樣的場(chǎng)景嗎？銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公柜臺(tái)排著長(zhǎng)長(zhǎng)的隊(duì)伍，客戶(hù)們焦躁地等待著辦理各種繁瑣的業(yè)務(wù)……隨著金融科技的進(jìn)步、各類(lèi)移動(dòng)金融產(chǎn)品的研發(fā)和推廣，這樣的畫(huà)面正逐漸淪為“歷史”。
中國(guó)銀聯(lián)于2014年4月首次涉足企業(yè)賬戶(hù)體系，引發(fā)了傳統(tǒng)的對(duì)公業(yè)務(wù)結(jié)算方式的重大變革。8月29日，中國(guó)銀聯(lián)助理總裁胡瑩表示，目前已有39家銀行發(fā)行單位結(jié)算卡，累計(jì)發(fā)行1400多萬(wàn)張，跨行交易額超過(guò)3萬(wàn)億元。
作為商業(yè)銀行聯(lián)結(jié)客戶(hù)的紐帶，支付結(jié)算是銀行高度重視的中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域。正如工商銀行董事長(zhǎng)易會(huì)滿(mǎn)在2017年中報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上所言，“只要有賬戶(hù)的地方，有支付的地方就有銀行，因?yàn)橘~戶(hù)在銀行?！?/p>
傳統(tǒng)的支付結(jié)算模式已無(wú)法滿(mǎn)足企業(yè)交易環(huán)節(jié)的新型金融需求。雖然“對(duì)公賬戶(hù)”和“銀行卡”都早已不是新鮮事物，但將二者聯(lián)結(jié)在一起的單位結(jié)算卡卻為企業(yè)的支付結(jié)算業(yè)務(wù)開(kāi)辟了便捷高效的新通道。
北京銀行董事長(zhǎng)張東寧表示，北京銀行單位結(jié)算卡的推出是金融服務(wù)實(shí)體企業(yè)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有力舉措，更是對(duì)商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的發(fā)展方向的積極探索。單位結(jié)算卡這一全新結(jié)算模式將創(chuàng)新的產(chǎn)品及服務(wù)滲透到企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的全流程，助力企業(yè)降本增效、持續(xù)健康發(fā)展。
實(shí)際上，2014年單位結(jié)算卡甫一推出，就受到企業(yè)的歡迎。企業(yè)財(cái)務(wù)人員認(rèn)為，它改變了以往對(duì)公客戶(hù)必須要跑到開(kāi)戶(hù)行辦理業(yè)務(wù)的流程，客戶(hù)持卡可在國(guó)內(nèi)任意銀聯(lián)渠道（包括銀聯(lián)ATM、POS機(jī)等）進(jìn)行對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)辦理，滿(mǎn)足單位客戶(hù)跨行現(xiàn)金存取、跨行轉(zhuǎn)賬匯兌、銀聯(lián)POS消費(fèi)、跨行賬戶(hù)查詢(xún)等功能需求，免去了以往到銀行網(wǎng)點(diǎn)驗(yàn)印、填支票、排隊(duì)等繁瑣程序，率先實(shí)現(xiàn)“就近辦理對(duì)公業(yè)務(wù)、7×24小時(shí)貼心服務(wù)”。
單位結(jié)算卡的優(yōu)勢(shì)不限于此，廣發(fā)銀行方面向記者表示，企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，大都遭遇資金閑置、臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難等問(wèn)題。
針對(duì)資金閑置問(wèn)題，廣發(fā)銀行攜手中國(guó)人壽發(fā)行的“捷算通聯(lián)名卡”在國(guó)內(nèi)首創(chuàng)對(duì)公智能理財(cái)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)線上同步開(kāi)戶(hù)、自動(dòng)申購(gòu)國(guó)壽安保鑫錢(qián)包貨幣基金等功能；隨時(shí)贖回，T+0秒極到賬，讓企業(yè)兼享活期存款的便利和投資的高回報(bào)。
目前，廣發(fā)銀行捷算通卡已成為集結(jié)算、財(cái)資管理、融資貸款和增值服務(wù)四大功能于一體的面對(duì)各類(lèi)企業(yè)的綜合金融服務(wù)平臺(tái)。其中結(jié)算是最基礎(chǔ)的服務(wù)，財(cái)資管理和融資則是解決企業(yè)客戶(hù)更高層次的金融服務(wù)需求。下一步將推出虛擬卡和銀聯(lián)版二維碼支付功能，為企業(yè)創(chuàng)造更便利的無(wú)卡化金融交易。
單位結(jié)算卡前景可謂廣闊。央行發(fā)布的《2017年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，單位銀行結(jié)算賬戶(hù)數(shù)量小幅增長(zhǎng)。截至第一季度末，全國(guó)共開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)5 068.56萬(wàn)戶(hù)，環(huán)比增長(zhǎng)2.61%，增速上升0.25個(gè)百分點(diǎn)?！翱梢灶A(yù)見(jiàn)，單位結(jié)算卡將成為銀行卡領(lǐng)域下一個(gè)藍(lán)海。”一家國(guó)有大行人士向經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)表示。
更為關(guān)鍵的是，目前支付寶、微信支付等移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)尚未介入這個(gè)市場(chǎng)。
對(duì)外：走向國(guó)際
8月28日，銀聯(lián)國(guó)際與澳大利亞旅游局在北京簽署合作備忘錄，未來(lái)三年將在銀聯(lián)卡用卡宣傳、簽證支付便利、旅游信息共享等方面深化合作。當(dāng)前，澳大利亞近90%的ATM和75%的商戶(hù)可用銀聯(lián)卡，這些商家中有超過(guò)六成支持“云閃付”，消費(fèi)者可以用手機(jī)一“揮”即付，當(dāng)?shù)刈畲蠛娇展尽暮焦倬W(wǎng)也已實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)卡在線訂票。同時(shí)，銀聯(lián)國(guó)際通過(guò)與澳大利亞郵政局合作發(fā)行“Load & Go China”旅游卡，為來(lái)到中國(guó)的澳洲居民提供新的支付選擇。
近年來(lái)，銀聯(lián)持續(xù)加強(qiáng)海外市場(chǎng)拓展，作為中國(guó)銀聯(lián)負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)國(guó)際業(yè)務(wù)的子公司，銀聯(lián)國(guó)際以會(huì)員制吸引全球合作伙伴，拓展銀聯(lián)卡境外受理網(wǎng)絡(luò)，擴(kuò)大銀聯(lián)卡發(fā)行和使用。通過(guò)與全球1500多家機(jī)構(gòu)合作，目前銀聯(lián)受理網(wǎng)絡(luò)已延伸到162個(gè)國(guó)家和地區(qū)，42個(gè)國(guó)家和地區(qū)發(fā)行了銀聯(lián)卡。
同時(shí)，受益于“一帶一路”倡議的實(shí)施，銀聯(lián)與沿線國(guó)家和地區(qū)正在開(kāi)展更為緊密的業(yè)務(wù)和技術(shù)合作。據(jù)中國(guó)銀聯(lián)董事長(zhǎng)葛華勇表示，在“一帶一路”沿線，銀聯(lián)已在50 多個(gè)市場(chǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)。其中，哈薩克斯坦80%的ATM和POS終端受理銀聯(lián)卡，預(yù)計(jì)年內(nèi)將進(jìn)一步提升到95%，當(dāng)?shù)剡€累計(jì)發(fā)行超過(guò)130 萬(wàn)張銀聯(lián)卡。俄羅斯約34萬(wàn)臺(tái)POS 終端和4萬(wàn)臺(tái)ATM支持銀聯(lián)卡，年內(nèi)受理覆蓋率均將大幅提升到80%。阿聯(lián)酋則已基本實(shí)現(xiàn)ATM 和POS終端的受理全覆蓋。
銀聯(lián)一方面拓展傳統(tǒng)銀行卡市場(chǎng)，一方面在積極籌劃新興支付方式。
在國(guó)內(nèi)，無(wú)卡支付已成為主流的線下支付方式，而在國(guó)外大部分市場(chǎng)，仍舊未能推行“二維碼支付”等支付方式。不過(guò)，這種方式正在改變，“二維碼支付”的標(biāo)準(zhǔn)將由銀聯(lián)、visa、萬(wàn)事達(dá)卡等卡組織主導(dǎo)。
7月15日，在中國(guó)銀聯(lián)的積極推動(dòng)下，國(guó)際芯片卡及支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)組織（EMVCo）在其官網(wǎng)正式面向全球發(fā)布《EMVCo 用戶(hù)出示二維碼模式技術(shù)規(guī)范1.0 版》（《EMVCo QR Code Specification for Payment Systems:Consumer Presented Mode 1.0》），為二維碼支付的全球推廣與應(yīng)用打造了一套各參與方權(quán)責(zé)明晰、交易風(fēng)險(xiǎn)合理分散、具有全球?qū)嵤┛尚行缘募夹g(shù)解決方案。
而在這背后是銀聯(lián)欲在國(guó)際二維碼支付模式的標(biāo)準(zhǔn)上謀求話(huà)語(yǔ)權(quán)和決定權(quán)。不過(guò)，值得一提的是，支付寶、微信也在進(jìn)軍海外支付市場(chǎng)。
銀聯(lián)突圍收效如何值得市場(chǎng)拭目以待。
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