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pos機會被移動支付徹底取代嗎
隨著國務(wù)院常務(wù)會議落錘，銀行卡清算市場全面放開，銀聯(lián)市場壟斷的金身將被徹底打破。但其在“贏者通吃”的銀行卡清算市場已經(jīng)打造了后來者難以逾越的長城，一時間難以有人能夠威脅到其巨大的體量，唯一的威脅來自于依靠著技術(shù)進步來實現(xiàn)成本超越的那些第三方支付的對手，來自于未來。
銀行卡清算市場開放背后
來自WTO的裁決
此次國務(wù)院放開銀行卡清算市場的改革，與來自WTO的一封裁決不無關(guān)系。此前，世界貿(mào)易組織（WTO）裁定，中國應(yīng)該在2015年8月29日前開放人民幣轉(zhuǎn)接清算市場，也即開放其他卡組織進入中國市場。
據(jù)媒體報道，在收到此次裁定之后，央行就開始制定相關(guān)市場準入規(guī)則，并于9月上報國務(wù)院，以提前放開市場。
于是，就有了10月29日國務(wù)院會議上的一系列決定。會議提出，符合條件的內(nèi)外資企業(yè)，均可申請在我國境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機構(gòu)。僅為跨境交易提供外幣清算服務(wù)的境外機構(gòu)原則上無需在境內(nèi)設(shè)立清算機構(gòu)。會議還強調(diào)，要完善管理，防范風險，維護持卡人合法權(quán)益，使開放的金融市場便利和惠及消費者。
銀聯(lián)市場地位暫難撼動
監(jiān)管角色或被打破
目前，我國的支付體系有四個層次。底層的是央行的支付系統(tǒng)，承擔金融機構(gòu)之間的清算，銀聯(lián)在大額、小額系統(tǒng)都進行接入；其次，是各家銀行間的交易系統(tǒng)，完成商業(yè)銀行內(nèi)部客戶賬戶間的清算；第三是銀行卡的系統(tǒng)，在當下時點，這是銀聯(lián)獨有的系統(tǒng)，完成卡之間的轉(zhuǎn)接清算，而這一系統(tǒng)也解決了反洗錢和降低交易成本的問題；第四是第三方支付與現(xiàn)金交易等其他體系。
銀聯(lián)就屬于其中的第三層，并且有著令人恐懼的市場市場體量。截至2013年末，全國累計發(fā)行銀行卡42.14億張，較上年末增長19.23%；全國人均擁有銀行卡3.11張。與此同時，2014年，我國POS機總量達到1000萬臺。也就是說，圍繞著如此體量巨大的銀行卡市場和POS終端市場，銀聯(lián)已經(jīng)鑄造了一個任何競爭對手都繞不過的長城，任何第二家清算組織想要介入中國市場，首先要解決的是與銀聯(lián)間數(shù)據(jù)的結(jié)算聯(lián)通等問題。
移動支付
第三方支付或完成彎道超車
目前，銀行卡刷卡收費率分成比例大致是7（發(fā)卡行）：2（收單行）：1（銀聯(lián)）。而隨著移動互聯(lián)網(wǎng)，尤其是快捷支付的興起，令第三方支付公司直接與銀行連接，免除了7：2：1比例中的“1”，這對于商家而言有著無比的吸引力。也依靠著這個，第三方支付在POS機領(lǐng)域獲得了快速的發(fā)展。
其中，擁有3億實名用戶，160多家合作銀行，3000億元半年交易的在線支付巨頭支付寶，顯示了對銀聯(lián)最大的威脅。
對支付寶而言，移動支付則成了其未來徹底顛覆銀聯(lián)的殺手锏。自從今年3月央行叫停掃碼、二維碼支付后，在10月份，支付寶、微信事實上已經(jīng)重啟了二維碼支付。
隨著未來移動技術(shù)的進步，以及應(yīng)用場景的不斷推廣，移動支付顯然會成為替代POS刷卡的殺手級應(yīng)用。原本銀聯(lián)“7（發(fā)卡行）：2（收單行）：1（銀聯(lián)）”的收費結(jié)構(gòu)，將被徹底顛覆，這才是銀聯(lián)未來最大威脅。
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