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匯付天下pos機(jī)官方客服電話
時(shí)代周報(bào)記者 寧鵬 發(fā)自上海
3月13日，匯付天下向香港聯(lián)合交易所提交了上市申請(qǐng)。這是繼拉卡拉、漫道金融以后第三家沖刺IPO的第三方支付企業(yè)。
在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇的背景下，部分第三方支付企業(yè)或以上市尋求破局。
對(duì)于選擇聯(lián)交所IPO的原因，截至?xí)r代周報(bào)記者發(fā)稿時(shí)，匯付天下方面并未給出任何回應(yīng)。
匯付天下的盈利能力不振，相當(dāng)規(guī)模的凈利潤(rùn)來(lái)自于政府補(bǔ)貼。招股書信息顯示，匯付天下2015年、2016年、2017年凈利潤(rùn)分別為-760萬(wàn)元、1.187億元、1.328億元，其中獲得的政府補(bǔ)貼分別為4440萬(wàn)元、2970萬(wàn)元、3180萬(wàn)元。以2016年和2017年為例，匯付天下當(dāng)年獲得的政府補(bǔ)貼占其同期凈利潤(rùn)的兩成多。
營(yíng)收依賴支付業(yè)務(wù)
匯付天下成立于2006年7月，是一家運(yùn)營(yíng)12年的老牌支付公司。早在兩年前，匯付天下就宣布正式啟動(dòng)IPO。艾瑞咨詢研報(bào)認(rèn)為，現(xiàn)階段，用戶量、交易規(guī)模等數(shù)據(jù)是判斷支付企業(yè)價(jià)值的最重要標(biāo)準(zhǔn)。但事實(shí)上，大多數(shù)交易是由賬戶端與受理端共同完成的，賬戶端業(yè)務(wù)量大也能帶動(dòng)受理端的交易增量。這意味著同一個(gè)用戶的同一筆交易，在多個(gè)平臺(tái)的價(jià)值被分開(kāi)估算。
招股書顯示，根據(jù)企業(yè)咨詢公司Frost&Sullivan的資料，就2017年所處理的交易量而言，匯付天下在中國(guó)獨(dú)立第三方支付服務(wù)提供商中排名第三，占7.7%的市場(chǎng)份額；在中國(guó)所有第三方支付服務(wù)提供商中排名第七，占2%的市場(chǎng)份額。
與同行相比，匯付天下在網(wǎng)貸行業(yè)的支付中頗有亮點(diǎn)。2017年，網(wǎng)貸行業(yè)的支付匯付天下排名第二，市場(chǎng)份額高達(dá)20.1%。不過(guò)，伴隨著網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管背景的改變，這一業(yè)務(wù)或許會(huì)面臨挑戰(zhàn)。
招股書顯示，匯付天下的業(yè)務(wù)主要分為支付服務(wù)和金融科技服務(wù)兩大類。支付業(yè)務(wù)主要包括POS、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、跨境支付幾部分。金融科技服務(wù)是指向互聯(lián)網(wǎng)金融提供商及商業(yè)銀行提供金融科技服務(wù)，主要包括SaaS（如提供賬戶管理服務(wù)）及數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的增值服務(wù)。在服務(wù)客群上，至2017年底，匯付天下為5800萬(wàn)家小微商戶、逾1500家互聯(lián)網(wǎng)金融提供商以及各垂直行業(yè)的4000家客戶提供支付和金融科技服務(wù)。
匯付天下目前的主要收入仍來(lái)自于支付業(yè)務(wù)，增值業(yè)務(wù)的盈利能力待考。招股書顯示，2015年、2016年及2017年，匯付天下86.2%、92.4%及94.0%的收入源自支付服務(wù)。
目前線上支付已經(jīng)被支付寶和財(cái)付通兩大巨頭壟斷，而線下支付市場(chǎng)格局未定，處于爭(zhēng)搶市場(chǎng)階段。實(shí)際上，匯付天下并非唯一在近期沖刺IPO的第三方支付企業(yè)。1月17日，漫道金融的招股書在證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站預(yù)披露更新，該公司擬赴上交所公開(kāi)發(fā)行不超過(guò)4100萬(wàn)股，募集資金8.84億元。
早在2017年3月，拉卡拉支付對(duì)外公布了IPO計(jì)劃，擬發(fā)行不超過(guò)4001萬(wàn)股，目標(biāo)登陸深交所創(chuàng)業(yè)板。2017年9月，拉卡拉出現(xiàn)在證監(jiān)會(huì)IPO中止審查名單中。不過(guò)，這并不意味著拉卡拉IPO失敗，中止原因?yàn)樯暾?qǐng)文件不齊備等導(dǎo)致審核程序無(wú)法繼續(xù)，律師事務(wù)所更換簽字律師，拿到證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)中止批復(fù)后立刻就可以申請(qǐng)恢復(fù)審核。
超兩成凈利來(lái)自政府補(bǔ)貼
2010 年 6 月 14 日，中國(guó)人民銀行制定了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，開(kāi)始管理第三方支付公司的在網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡放行與受理、銀行收單等業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)牌照。此后，支付產(chǎn)業(yè)進(jìn)入了高速發(fā)展期。據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)，我國(guó)第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模從2011年0.1萬(wàn)億元飛速發(fā)展到2016年58.8萬(wàn)億元，2017年規(guī)模更是高達(dá)98.7萬(wàn)億元。
僅僅以交易規(guī)模論，第三方支付確實(shí)是一個(gè)成長(zhǎng)迅猛的商業(yè)領(lǐng)域。不過(guò)，迅速膨脹的市場(chǎng)規(guī)模并未給市場(chǎng)參與者帶來(lái)利潤(rùn)的迅速增長(zhǎng)。相反，伴隨監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管持續(xù)收緊，加上同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的白熱化，導(dǎo)致2016-2017年第三方支付行業(yè)罰單頻現(xiàn)。
2016年下半年，央行明確表示一段時(shí)期內(nèi)原則上不再批設(shè)新機(jī)構(gòu)，隨后僅在2017年6月新增1張牌照。自2011年至今，央行共計(jì)發(fā)行271張支付牌照，其中 23 張被注銷，市場(chǎng)剩248張支付牌照。
一面是支付機(jī)構(gòu)流水規(guī)模劇增，另外一面卻是不斷下降的市場(chǎng)傭金率。
2016年9月6日正式執(zhí)行《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》，而這被行業(yè)稱為“96費(fèi)改”?！?6費(fèi)改”前，因?yàn)椴煌虘羰掷m(xù)費(fèi)的巨大差異，餐娛類收費(fèi)水平1.25%，民生類收費(fèi)水平則為0.38%，以一年1000萬(wàn)元流水的小商戶來(lái)看，由餐娛類商戶套碼至民生類可以節(jié)約8.7萬(wàn)元費(fèi)用，因此收單市場(chǎng)套碼、切機(jī)等違規(guī)行為屢禁不止。
自2016年“96費(fèi)改”收單費(fèi)率由市場(chǎng)化定價(jià)之時(shí)，經(jīng)歷1年多的傭金價(jià)格戰(zhàn)，當(dāng)前市場(chǎng)傭金費(fèi)率已基本趨于穩(wěn)定，大約維持在千分之二，傭金凈利潤(rùn)率維持在萬(wàn)分之一點(diǎn)八到三點(diǎn)三區(qū)間。
“96費(fèi)改”有效打擊了第三方支付收單市場(chǎng)套碼、套現(xiàn)等違規(guī)行為，降低了廣大商戶的經(jīng)營(yíng)成本，擴(kuò)大了消費(fèi)，但是也壓低了第三方支付收單企業(yè)的利潤(rùn)。
從匯付天下招股書披露的信息來(lái)看，營(yíng)收與利潤(rùn)的增長(zhǎng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及交易量的增幅。2015年、2016年、2017年處理的交易量分別為4486億元、6419億元、11400億元，而這三年的營(yíng)業(yè)收入分別為5.557億元、10.948億元、17.263億元，凈利潤(rùn)分別為-760萬(wàn)元、1.187億元、1.328億元。
招股書信息顯示，匯付天下分別于2015年、2016年、2017年獲得4440萬(wàn)元、2970萬(wàn)元、3180萬(wàn)元的政府補(bǔ)貼，這意味著該企業(yè)相當(dāng)規(guī)模的盈利來(lái)自于政府補(bǔ)貼。以2016年和2017年為例，匯付天下當(dāng)年獲得的政府補(bǔ)貼占同期凈利潤(rùn)的兩成多。此外，匯付天下旗下的匯付數(shù)據(jù)于2016年被認(rèn)定為重點(diǎn)軟件企業(yè)，享受減至10%的所得稅率。
“現(xiàn)在行業(yè)里賠本做業(yè)務(wù)的比比皆是?！币晃坏谌街Ц顿Y深人士告訴時(shí)代周報(bào)記者，支付企業(yè)橫向來(lái)看拓展利潤(rùn)主要源于用戶群體擴(kuò)張，包括侵蝕競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的份額，最常用的手段就是價(jià)格戰(zhàn)。
除了價(jià)格戰(zhàn)，備付金交存和“斷直連”亦對(duì)第三方支付行業(yè)造成很大沖擊。過(guò)去支付機(jī)構(gòu)手握大量客戶備付金，不僅可用作與銀行談判費(fèi)率的籌碼，還出現(xiàn)了挪用占用等亂象。如今，支付機(jī)構(gòu)不僅要向央行交存，且比例最高上調(diào)至50%左右。
國(guó)海證券分析師寶幼琛指出，當(dāng)前的環(huán)境下，多數(shù)中小型第三方支付機(jī)構(gòu)面臨的生存及競(jìng)爭(zhēng)壓力仍在不斷增加，隨著央行對(duì)支付機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的逐步引導(dǎo)和整改規(guī)范，落后的中小機(jī)構(gòu)將隨著牌照續(xù)展等一系列的強(qiáng)監(jiān)管措施被市場(chǎng)淘汰，其市場(chǎng)份額將被有實(shí)力、可持續(xù)發(fā)展的機(jī)構(gòu)取代。
起大早卻趕晚集
支付牌照資源越來(lái)越稀缺，其中支付牌照越全、支付交易規(guī)模越大的機(jī)構(gòu)交易金額越高，其中聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)2016年以30億元被海立美達(dá)并購(gòu)，成為最大筆交易。不過(guò)，支付企業(yè)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)也在凸顯。
作為2014年預(yù)授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)事件的8家涉事機(jī)構(gòu)之中之一的匯付天下，曾經(jīng)被調(diào)減業(yè)務(wù)范圍，當(dāng)時(shí)匯付天下被要求在一年內(nèi)有序退出15省市的收單業(yè)務(wù)，失去了半壁江山，2015年亦因此出現(xiàn)虧損。
在遭遇這番傷筋動(dòng)骨之前，匯付天下曾經(jīng)在一些業(yè)務(wù)領(lǐng)域開(kāi)行業(yè)之先河。
2010年4月，經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，匯付天下成為第一家獲得基金第三方支付牌照的第三方支付企業(yè)。同年11月，匯付天下推出了網(wǎng)上基金直銷支付平臺(tái)“天天盈”。2014年，匯付天下拿到了基金第三方銷售牌照。
不過(guò)，基金第三方支付這張珍貴的牌照并未帶來(lái)期望中的突破。匯付天下在基金第三方支付領(lǐng)域起了個(gè)大早，卻趕了個(gè)晚集。作為后來(lái)者的支付寶和財(cái)付通，反而憑借其流量?jī)?yōu)勢(shì)迅速占領(lǐng)市場(chǎng)。
“匯付天下拿到基金第三方支付牌照后，部分基金公司開(kāi)始嘗試與其合作，希望能打破銀行的渠道壟斷。不過(guò)，總體進(jìn)展不如預(yù)期，主要是基金公司比較關(guān)心第三方平臺(tái)是否會(huì)為其帶來(lái)可觀的增量客戶，作為一家在C端知名度較低的第三方支付平臺(tái)，匯付天下的入局顯然未能給基金公司帶來(lái)所期望的‘雙贏’格局。”一位基金行業(yè)資深人士告訴時(shí)代周報(bào)記者。
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