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1、銀行卡用pos機(jī)刷卡有限額嗎

銀行卡用pos機(jī)刷卡有限額嗎

2月24日，“網(wǎng)傳銀行每天交易限額5000元”的話題登上微博等熱搜，關(guān)于金融業(yè)整頓秩序的“斷卡行動”升級后落地。多家商業(yè)銀行正式發(fā)布公告，對各用戶的銀行卡流水情況進(jìn)行綜合評估后進(jìn)行單日最高消費(fèi)金額限制，非銀行柜臺的交易最高金額支出為5000元。這引起了廣大用戶的爭議，為什么我的錢我不能隨便用？

近日，多家銀行正式將用戶I類銀行卡的非柜面單日最高支出額度調(diào)整為5000元。非柜面指的是除銀行柜臺操作之外的所有交易方式，包括手機(jī)銀行、pos機(jī)、網(wǎng)上快捷支付、ATM機(jī)取款以及支付寶、微信、云閃付等第三方支付平臺的交易操作。這引起一些用戶的爭議，“5000元也太少了，真的很不方便，我想買個手機(jī)我都買不成，我自己的錢為什么銀行不讓我使用？銀行是不是想扣著我的錢去自己投資”等等爭議不斷。

面對用戶的爭議，銀行工作人員也表示，銀行也并不想這么麻煩，但是因為現(xiàn)在金融詐騙、洗錢等行為愈演愈烈，相關(guān)部門出臺政策，實行問責(zé)制，只要開卡人員或者這張銀行卡出現(xiàn)金融違規(guī)違法案件或者問題，都要對銀行的開卡人和經(jīng)辦人進(jìn)行問責(zé)。

而如此麻煩的目的就是，打擊金融詐騙、洗錢等金融犯罪。近幾年，電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙等金融犯罪越來越猖狂，不少人因為詐騙等損失慘重。這類金融犯罪的黑色收入都需要通過銀行卡取現(xiàn)再換卡存入或者轉(zhuǎn)移至國外。目前銀行柜臺對大額人民幣取出都有一套流程，需要提前預(yù)約、用處問詢等，并且需要查驗銀行卡信息、持卡人信息等來確定資金的正常流通，維持金融市場的健康秩序，而詐騙犯罪人員并不敢前往柜臺進(jìn)行操作交易，只能夠通過ATM機(jī)直接取現(xiàn)。

而對銀行卡進(jìn)行單日最高額度限制就能夠限制犯罪分子的取現(xiàn)速度，給被害人、公安機(jī)關(guān)、銀行等想換換屆一個最大程度的緩沖時間可以鎖定犯罪人員、涉案銀行卡等實行賬戶凍結(jié)和人員追蹤，最大程度的維護(hù)受害人的利益。

“斷卡行動”的出發(fā)點(diǎn)和目的是完全正確的，但是就沒有辦法一天使用超過5000元了嗎？有些人因為工作或者這樣那樣的原因，每天銀行卡的交易額常常超過5000元，或者我想買一個貴一點(diǎn)的東西比如買一個手機(jī)、買一個名牌包、買一臺電腦等等，就必須要去柜臺取了錢使用現(xiàn)金購買嗎？其實是有相對應(yīng)的措施的。

如果有單日消費(fèi)限制的提額需求，只需要持自己有效身份證件也就是在有效期限內(nèi)的身份證和銀行卡經(jīng)過銀行核查此身份信息、銀行卡與本人相符并且沒有異常的情況下將銀行卡最高限額進(jìn)行提升，而I類卡最高可以提至50000元。

而涉及到洗錢、詐騙等金融犯罪的人員就無法對銀行卡限額進(jìn)行修改。這些人員使用的銀行卡基本上都是在黑市上買來的銀行卡，無法提供有效的身份信息。其次，就算是持自己的銀行卡和證件去銀行修改，就會留下業(yè)務(wù)記錄和個人身份信息，一旦犯罪事實暴露被公安機(jī)關(guān)等有關(guān)部門掌握，那么想要找到人就輕而易舉。

又有人問，銀行怎么能夠判斷銀行卡的異常？首先，對銀行卡持有者的身份進(jìn)行確定，使用人臉識別、地理位置數(shù)據(jù)篩選等對持有人以及該張銀行卡的開戶人信息和使用人信息、活動范圍、金融交易記錄等相關(guān)記錄進(jìn)行查詢；其次，通過大數(shù)據(jù)將銀行卡持有人在其他金融機(jī)構(gòu)的銀行卡使用等金融行為進(jìn)行風(fēng)險分析來篩選高風(fēng)險人群和相關(guān)銀行卡。

因此，銀行業(yè)的“斷卡行動”對普通人的銀行卡使用并沒有什么限制，最多就是去銀行一趟修改一下限制額度。但是對打擊金融犯罪的團(tuán)伙和個人來說，就是一項十分有必要也有效的措施。

“斷卡行動”代表的是我國相關(guān)金融部門和公安部門聯(lián)手對金融犯罪的打擊決心，也是對正在進(jìn)行金融犯罪和有金融犯罪意圖人員的警告，不要抱有僥幸心理進(jìn)行違法犯罪活動，天網(wǎng)恢恢、疏而不漏，只要是犯罪行為，一定會受到法律的嚴(yán)懲。

另外，也是對廣大民眾的一個提醒，不要出售自己的身份信息、銀行卡等證件，不要將自己的身份信息泄露，不要聽信任何不確定的關(guān)于自己資金問題的電話或者網(wǎng)絡(luò)信息，不要參與到洗錢活動中，所有不確定的資金金融問題務(wù)或者明顯的詐騙行為必前往銀行或者公安機(jī)關(guān)進(jìn)行問詢或者舉報。

在此也正告所有人，不要參與到任何非法的金融活動中，一切都有跡可循，終究會付出相應(yīng)代價。大家對這件事有什么看法呢？歡迎評論區(qū)的討論。

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