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民生銀行小微金融pos機
傅強 國投泰康信托有限公司總經(jīng)理
金融賦能經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展要守牢金融風險底線，賦能實體經(jīng)濟發(fā)展，服務(wù)人民美好生活。信托業(yè)也將以高質(zhì)量發(fā)展為行業(yè)主題，緊扣監(jiān)管要求及時代使命，依托制度優(yōu)勢及競爭壁壘，在新時代前進大潮中贏得主動，贏取未來。
黨的二十大報告旗幟鮮明地提出要實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化，全面推進中華民族偉大復興。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟活動的中心和血脈，在支持實體經(jīng)濟、服務(wù)人民美好生活、助力社會共同富裕方面肩負著重要使命。作為金融業(yè)重要組成部分，當前信托業(yè)面臨的困難更多、任務(wù)更重、時間更緊，因此要以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，在新階段新征程中站穩(wěn)政治立場，明晰發(fā)展定位，以高質(zhì)量發(fā)展踐行新時代金融使命。
貫徹新時代要求，信托高質(zhì)量發(fā)展之路勢在必行
改革開放后，我國金融業(yè)走出了一條中國特色發(fā)展之路。作為金融板塊的重要子行業(yè)，信托業(yè)也發(fā)揮了歷史作用，為經(jīng)濟社會發(fā)展做出了一定貢獻，但在適應(yīng)新時代發(fā)展方面還存在一些突出問題，與高質(zhì)量發(fā)展要求相比還有一定差距。
改開孕育，信托行業(yè)應(yīng)運而生
1979年10月，中國國際信托投資公司的成立標志著我國信托行業(yè)的重生。信托在中國的發(fā)展也不僅是作為一種簡單的金融工具應(yīng)用，而是承擔著中國經(jīng)濟改革“先試先行”的歷史使命。信托業(yè)也成為改革開放以后最早商業(yè)化運行的金融子行業(yè)，包括后來的證券、公募基金最早也都是從信托公司中產(chǎn)生而后剝離出去的。無論是改革開放的最初20年，還是2008年金融危機后的擴大內(nèi)需時期，信托業(yè)均作為銀行融資功能的有效補充而存在，特別是在支持我國房地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施以及小微企業(yè)融資等領(lǐng)域發(fā)揮了重要作用，為經(jīng)濟的快速恢復和持續(xù)發(fā)展做出了顯著貢獻。雖然信托業(yè)在宏觀經(jīng)濟和金融改革的發(fā)展過程中走過一些彎路，經(jīng)歷了一些曲折，但這均無法否認其在特定階段扮演金融行業(yè)改革排頭兵與創(chuàng)新領(lǐng)軍者的歷史作用。
時代使命，高質(zhì)量發(fā)展成為行業(yè)主題
習近平總書記在黨的二十大報告中強調(diào)“高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)”。金融賦能經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展要守牢金融風險底線，強化金融服務(wù)功能，找準金融服務(wù)重點，以服務(wù)實體經(jīng)濟和人民生活為本。
但是近年來，信托業(yè)更多地傾注于融資業(yè)務(wù)，走了“賺快錢”的路子，實現(xiàn)了量的增長，但忽略了質(zhì)的提升。為及時遏制金融空轉(zhuǎn)、杜絕監(jiān)管套利、防范化解金融風險，2018年4月《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》落地，引導金融業(yè)先破后立，為行業(yè)打下了安全發(fā)展的制度基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)顯示，2017？2022年，信托業(yè)總體受托管理資產(chǎn)規(guī)模從高峰時期的26萬億元下降至21萬億元，通道類和融資類業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)壓降，剛兌亂象和風險擴張態(tài)勢得到有效遏制，信托產(chǎn)品從功能和投向上均向好的方向發(fā)展。
信托業(yè)只有在深入領(lǐng)會學習中央精神，積極貫徹監(jiān)管指示的基礎(chǔ)上，方能實現(xiàn)行業(yè)“投入少、回報高、風險低、可持續(xù)”的高質(zhì)量發(fā)展要求。
明確監(jiān)管指引，三分類新規(guī)意義重大
當前，信托業(yè)正處于“風險防控期”“轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期”雙期疊加中，亟待監(jiān)管明確指引。近期銀保監(jiān)會正式出臺了《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知》，是信托業(yè)破舊立新的重要標志，意義重大。文件的出臺恰逢其時，信托公司終于可以打消戰(zhàn)略不確定性，邁開步子堅定轉(zhuǎn)型。
新分類體現(xiàn)了金融服務(wù)的人民性
從時間節(jié)點來看，新分類通知是在黨的二十大召開之后正式出臺的，充分體現(xiàn)了金融服務(wù)的人民性要求。其一，新分類要求信托業(yè)務(wù)回歸本源、規(guī)范發(fā)展，切實防范風險，這是信托業(yè)貫徹黨的二十大精神及其對金融工作要求的具體體現(xiàn)；其二，資產(chǎn)服務(wù)信托、資產(chǎn)管理信托和公益慈善信托三大分類分別體現(xiàn)了對信托公司滿足人民美好生活需要、服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展和助力共同富裕的要求，這回答了信托金融工作中“為了誰、依靠誰”的問題，決定著信托服務(wù)的基本立場和根本宗旨；其三，新分類鼓勵信托公司突出能夠發(fā)揮信托制度優(yōu)勢的業(yè)務(wù)種類，摒棄長期以來沿襲的私募投行思維及類銀行的經(jīng)營慣性，這解決了“能干事、干成事”的專業(yè)性問題，決定著信托工作成效和服務(wù)質(zhì)量。
新分類體現(xiàn)了“回歸本源、不走老路”的決心
過往的信托業(yè)務(wù)分類無論是從法律法規(guī)層面，還是業(yè)務(wù)的實際操作層面，總體呈現(xiàn)維度多元、交叉混合的現(xiàn)象，信托公司業(yè)務(wù)未能擺脫“影子銀行”的特征。在此次新分類通知中，明顯有以下兩點根本性調(diào)整。
一是新分類的設(shè)計出發(fā)點體現(xiàn)了“回歸本源”的目標決心。過往分類是以“融資”為核心考慮進行設(shè)計，但新分類充分站在信托制度及功能角度考慮，擺脫了過往的業(yè)務(wù)邏輯。比如，新分類將資產(chǎn)服務(wù)信托置于三大業(yè)務(wù)中的首位，表明鼓勵信托公司挖掘“制度基因”，做大服務(wù)信托；將融資類信托業(yè)務(wù)認定為待整改業(yè)務(wù)，并為信托業(yè)設(shè)置3年過渡期，“回歸本源”的導向意義不言自明。
二是新分類的落腳點是“不走老路”且“實現(xiàn)落地”。過往信托分類存在諸多繁雜不統(tǒng)一現(xiàn)象，也存在較難落地的困境。新分類不僅對業(yè)務(wù)做了劃分與歸類，同時還指導在實踐領(lǐng)域與應(yīng)用場景（25個細分品種）的“業(yè)務(wù)具體化”和“場景實質(zhì)化”，真正做到了長期與短期的統(tǒng)籌，前景與現(xiàn)實的平衡，為下一步實現(xiàn)本源業(yè)務(wù)的全面落地和發(fā)展留足了制度接口，打開了業(yè)務(wù)通道。
用好賽道與優(yōu)勢，信托業(yè)未來無限光明
千淘萬漉雖辛苦，吹盡狂沙始到金。三分類新規(guī)緊扣當前新時代新變化，緊扣行業(yè)新定位新使命，為信托公司做好了制度指引。下一步，信托業(yè)的未來發(fā)展取決于從業(yè)者能否開好局、起好步，能否真正以高質(zhì)量的產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、高水平的資產(chǎn)配置保障實體經(jīng)濟發(fā)展、助力人民美好生活。
選好賽道，理財服務(wù)前景廣闊
人們常說，選擇比努力更重要，方向比速度更重要。實現(xiàn)信托業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，首先要選好賽道。按照金融服務(wù)行業(yè)的發(fā)展脈絡(luò)，金融機構(gòu)的服務(wù)種類可以分為三類，即融資類、風險類和理財類。其中，融資類服務(wù)是經(jīng)濟發(fā)展中較早發(fā)展并成熟起來的類型，提供此類服務(wù)的金融機構(gòu)主力軍是銀行（間接融資）和券商（直接融資）；風險類服務(wù)是經(jīng)濟發(fā)展中緊隨融資需求而產(chǎn)生的需求，此類服務(wù)的金融機構(gòu)主力軍是保險公司；理財類服務(wù)是指金融機構(gòu)根據(jù)“受人之托，代人理財”的職能定位，接受客戶資產(chǎn)委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和方案進行資產(chǎn)配置的活動，包括財富管理（資金端）和資產(chǎn)管理（資產(chǎn)端），此類服務(wù)的金融機構(gòu)多元，銀行理財子、券商資管、公募基金、信托公司等均在積極參與其中。
從發(fā)展?jié)摿砜?，結(jié)合國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢的逆全球化、老齡化和資產(chǎn)負債表衰退三大特征，傳統(tǒng)融資類和保險類金融服務(wù)或?qū)⒚媾R需求下降、增速緩慢和風險增加等多重挑戰(zhàn)。而理財類金融服務(wù)則屬于雖然出現(xiàn)時間最晚但最符合當前我國人民“美好生活”需求的金融業(yè)態(tài)，市場競爭格局尚未成型，目前規(guī)模已超百億且增長迅猛，信托行業(yè)可以在“長坡厚雪”的理財類服務(wù)賽道中發(fā)揮相應(yīng)優(yōu)勢，并大有可為。
用好優(yōu)勢，信托公司可成為理財業(yè)務(wù)主力軍
通過挖掘五大比較優(yōu)勢和積極作為，信托公司大有希望在財富管理競爭中脫穎而出。
一是信托制度是財富管理領(lǐng)域的最佳法律安排。信托制度可以在財富管理業(yè)務(wù)中有效發(fā)揮風險隔離和他益功能，這也決定了如商業(yè)銀行私行、家族辦公室等三方機構(gòu)渠道在發(fā)展財富管理時會選擇與信托公司建立更緊密的合作關(guān)系，這是信托公司不可替代的本源優(yōu)勢。
二是信托公司可以通過“雙輪驅(qū)動”實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展協(xié)同。當前客戶對綜合金融服務(wù)的需求旺盛，較其他金融機構(gòu)而言，信托公司通過發(fā)揮資產(chǎn)端產(chǎn)品的識別和創(chuàng)設(shè)能力，可以滿足各類客戶需求，實現(xiàn)資產(chǎn)管理和財富管理的“雙輪驅(qū)動”，進而形成業(yè)務(wù)成長良性生態(tài)。
三是信托公司資產(chǎn)配置能力最為全面。信托公司兼?zhèn)渫顿Y和融資手段，信托產(chǎn)品可實現(xiàn)證券、股權(quán)、不動產(chǎn)和另類投資的全品類覆蓋。信托公司可以通過跨市場、跨品類的資產(chǎn)配置，有效熨平個別資產(chǎn)周期波動，滿足客戶理財需求。
四是信托公司可以打造全生命周期服務(wù)鏈條，真正做到“陪伴”客戶。當前客戶需求不再僅局限于資產(chǎn)增值，而是更強調(diào)全生命周期的財富規(guī)劃方案及建議。信托公司可以提供包括投資理財、財富保護、財富傳承、子女教育、養(yǎng)老和慈善等在內(nèi)的定制化、差異化、綜合化金融服務(wù)，這是其他機構(gòu)所不具備的。從國際同業(yè)財富管理發(fā)展來看，具備類似綜合金融服務(wù)能力的機構(gòu)也相應(yīng)具備更強的市場溢價能力及競爭力。
五是信托公司可以真正將慈善信托與財富管理有機結(jié)合。依托財產(chǎn)獨立、破產(chǎn)隔離、管理專業(yè)、運作高效等制度優(yōu)點，以“公益慈善信托”為抓手，發(fā)揮其在共同富裕目標下的責任擔當，在鄉(xiāng)村振興、教育醫(yī)療、綠色生態(tài)等多領(lǐng)域引導財富向善，促進第三次分配。
強化四個能力，奮斗才能實現(xiàn)成功轉(zhuǎn)型
打鐵還需自身硬，無須揚鞭自奮蹄。信托公司要想在激烈的機構(gòu)競爭中贏得更大的勝利，僅憑優(yōu)勢是不夠的，還需要不斷強化發(fā)展能力，方能更好實現(xiàn)信托轉(zhuǎn)型目標。
一直以來，國投泰康信托堅持“穩(wěn)中求進”的經(jīng)營理念，深入貫徹落實資管新規(guī)和信托監(jiān)管要求，認真完成傳統(tǒng)業(yè)務(wù)壓降任務(wù)，以專業(yè)化服務(wù)為導向，積極發(fā)展符合本源要求的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和財富管理業(yè)務(wù)，公司未來將繼續(xù)堅持發(fā)展四大核心能力。
良好的信托文化塑造能力
信托文化包含“誠信、專業(yè)、勤勉、盡職”的良好價值理念，具體體現(xiàn)為“誠信文化”“清廉文化”等。這要求信托公司應(yīng)充分發(fā)揮信托制度優(yōu)勢不斷滿足實體經(jīng)濟發(fā)展需要；堅持服務(wù)人民群眾的根本宗旨，滿足人民群眾不斷增長的財產(chǎn)保值增值和財富傳承需求；推動信托業(yè)在維護公序良俗、促進社會進步方面發(fā)揮特有作用；堅持誠實守信，將敬畏法律、遵守規(guī)則作為信托公司生存發(fā)展不可逾越的紅線；踐行信托精神，不斷提升受托能力，為委托人提供專業(yè)化、個性化服務(wù)?？v觀海外數(shù)百年的信托發(fā)展史，唯有堅守信托文化中建設(shè)中關(guān)于“服務(wù)、民生、責任、底線、品質(zhì)”的要求，做精做細本源主業(yè)，才是信托公司的根本出路。國投泰康信托始終踐行公司“有道而正 信則人任”的核心價值觀，一直堅持合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，把客戶利益擺在首位，通過良好的受托管理能力和職業(yè)操守取信委托人。
卓越的資產(chǎn)管理能力
新分類通知中關(guān)于不同業(yè)務(wù)的清晰明確界定，有利于促使各信托公司結(jié)合自身資源稟賦，進行差異化戰(zhàn)略選擇與轉(zhuǎn)型。國投泰康信托早在十年前就提出了“成為卓越的資產(chǎn)管理機構(gòu)”的目標。所謂專業(yè)的資產(chǎn)管理能力，體現(xiàn)為前端良好的風險識別度量能力、中端專業(yè)的資產(chǎn)獲取、管理能力以及后端強大的科技賦能能力，這種能力在業(yè)務(wù)開展過程中呈現(xiàn)立體、多元且貫穿業(yè)務(wù)始終的特征。多年來，國投泰康信托始終堅持打造卓越的資產(chǎn)管理能力，完善資產(chǎn)管理體系建設(shè)，強化團隊及激勵支持，在股權(quán)、證券、不動產(chǎn)投資等領(lǐng)域形成了一定的業(yè)務(wù)規(guī)模，鍛造了專業(yè)的資管團隊，為促進我國戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展、推動資本市場建設(shè)、服務(wù)實體經(jīng)濟需求、實現(xiàn)產(chǎn)融協(xié)同、履行社會責任等方面貢獻了積極力量。
綜合的客戶服務(wù)能力
財富管理業(yè)務(wù)是信托轉(zhuǎn)型的重要方向，因其既符合市場需求，又發(fā)揮了信托制度優(yōu)勢。這要求信托公司發(fā)展綜合的金融服務(wù)能力，通過自身發(fā)展及資源整合有效滿足客戶在資產(chǎn)隔離、資產(chǎn)傳承、保值增值、養(yǎng)老慈善、企業(yè)/家族治理等多元需求，真正拓寬綜合金融服務(wù)的內(nèi)涵。為構(gòu)筑這一能力，國投泰康信托成立早期就確立了“成為值得托付的財富管理人”的愿景目標，始終將受益人利益置于第一位。著眼長遠，以開放思維聯(lián)合同業(yè)和社會資源，迭代財富管理服務(wù)能力，做大做強家族信托、家庭信托、公益慈善信托等本源業(yè)務(wù)。
專業(yè)的人才聚合能力
信托轉(zhuǎn)型專業(yè)性強，復雜度高，關(guān)鍵靠人才、靠機制。這就要求信托公司既要有一只“想干事、能干事”的人才隊伍，又要有有效的激勵約束機制留住人才、用好人才。優(yōu)秀的人力資源和激勵機制是信托轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)支撐，也是未來長效發(fā)展的根本保障。作為一家央企控股的混合所有制企業(yè)，國投泰康信托既秉持經(jīng)營的“穩(wěn)健底色”，也重視市場化運作的“專業(yè)特色”。公司緊緊抓住“以人才為本塑造企業(yè)競爭力”這個牛鼻子，開展人才市場化配置，執(zhí)行市場化考核，嚴格市場化約束，嚴肅追責問責等，持續(xù)增強發(fā)展動能，打造保障公司長遠健康發(fā)展的激勵機制。
結(jié)語
路雖遠，行則將至。作為信托行業(yè)老兵，我對信托業(yè)的發(fā)展前景始終充滿信心。展望未來，我相信以三分類新規(guī)為起點，在新時代金融使命的召喚下，信托人必將初心如磐、接續(xù)奮斗，信托業(yè)也必將有更光明的前途，在新時代中前進大潮中贏得主動，贏取未來。
（作者為國投泰康信托有限公司總經(jīng)理）
本文源自當代金融家
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