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平安備用金可以用pos機刷出來嗎
雙十一勝利收官，你的“尾款人”身份變了嗎？為了備戰(zhàn)雙十一，各大銀行信用卡不光推出了花式促銷活動，更貼心為廣大“尾款人”提供了“臨時提額”、“備用金申請”等選項。然而面對著購物車里的待付商品，對后備資金的需求再迫切，也比不上消費安全更重要。最近針對信用卡備用金的投訴頻頻發(fā)生，不少信用卡持卡人對銀行力推的這項業(yè)務既心動又怕“坑”。那么到底什么是備用金？我們又應該如何規(guī)避作為金融消費者可能遇到的各種風險呢？
本質上還是信貸業(yè)務
備用金是信用卡額度之外的，銀行不定期授予信用狀況良好的持卡人的一筆刷卡資金，本質上它就是銀行推出的一項信用貸款業(yè)務。相比于固定授信額度，備用金的額度更大，相對應的分期手續(xù)費也要高于一般的信用卡賬單分期費率。
一般來說，備用金的使用可以有兩種方式：一是到賬信用卡用于刷卡消費；二是到賬儲蓄卡可做隨意支取。類似中信銀行的圓夢金、交通銀行好享貸、平安一行消費備用金都屬于需要通過刷卡的消費方式去使用，而中信銀行的新快線、廣發(fā)銀行財智金、工商銀行融e借等就可以直接到賬儲蓄卡，支用不受限制。
而在還款的問題上，不論是哪家銀行的哪一類備用金產品，“逾期”對于持卡人都會產生極大影響。備用金還款一旦逾期，不僅是銀行會收取違約金和罰息，還可能被上報到央行征信因此留下不良信用記錄，而一旦金額過大催收不還，銀行很可能直接法院起訴追究持卡人的刑事責任。
不規(guī)范營銷頻現(xiàn)
隨著銀行信用卡新增發(fā)卡量大幅縮水，業(yè)務拓展進入“瓶頸期”，各大銀行近年來紛紛“深挖存量”，轉向在信用卡備用金業(yè)務上加大營銷宣傳力度。
央行數(shù)據顯示，截至二季度末，信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計7.56億張，環(huán)比增長僅0.99%；銀行卡授信總額17.91萬億元，環(huán)比增長1.92%；銀行卡應償信貸余額7.50萬億元，環(huán)比增長3.26%。
而上市銀行中報及第三季度財報數(shù)據顯示，二季度以來信用卡信貸規(guī)模增速持續(xù)回升。有關專家表示，備用金業(yè)務作為信用卡基礎功能延伸出的定向貸款，通過挖掘存量客戶的資金需求，刺激消費信貸，是當前形勢下銀行信用卡業(yè)務發(fā)展的方向。
然而就是這樁看起來供需平衡的“買賣”，卻讓不少消費者栽了跟頭。前段時間接到銀行主動打來的備用金申請邀約電話后辦理了該項業(yè)務的袁女士透露，來電中對方并未充分告知自己備用金使用的相關條款和關鍵信息，只說這是一項針對高信用客戶的權益回饋，利息低且任何時候都可以提用。然而一個月后袁女士發(fā)現(xiàn)，即便沒有使用備用金，依然需要每月支付利息。
“實際跟預想的不一樣”，這是絕大多數(shù)信用卡持卡人在申請備用金一段時間后發(fā)起投訴的主要原因。而導致信息出現(xiàn)偏差的根源，在于一些銀行工作人員對備用金業(yè)務進行營銷推廣環(huán)節(jié)上的不規(guī)范。有行業(yè)內人士指出，一般客戶受專業(yè)性局限，對業(yè)務的認識不足，對業(yè)務條款的解讀可能存在偏差，更依賴于業(yè)務員的解析和指導；另外，受趨利性影響，部分銀行業(yè)務人員在操作中可能存在弱化關鍵信息以誘導客戶辦理業(yè)務的情況。
金融廣告營銷面臨嚴監(jiān)管
其實不光是業(yè)務人員為提高業(yè)績，在實際操作中存在不規(guī)范行為，個別銀行在對旗下金融產品的推廣中也往往存在不實或是夸大宣傳的情況。
近日，由市市場監(jiān)管局、市地方金融監(jiān)管局、上海銀保監(jiān)局、上海證監(jiān)局、央行上?？偛康炔块T聯(lián)合指導，上海多家金融行業(yè)協(xié)會共同發(fā)起制定的《金融廣告發(fā)布行業(yè)自律公約》正式發(fā)布。
《公約》從多方面對金融廣告發(fā)布活動做出約束，明確廣告內容應當真實、誠信，引導受眾理性投資，不宣揚無節(jié)制消費和奢靡生活方式，不誘導受眾接受不適當?shù)慕鹑诋a品和服務等原則，要求發(fā)布金融廣告以真實性為前提，并顯著標明風險警示和責任承擔提示，不對收益作保證性承諾。
全民金融消費時代，普通的金融消費者在面對花樣頻出的金融產品時，難免出現(xiàn)對相關業(yè)務條款認識不足的情況，極容易被虛假金融廣告誘導。消費者需要進一步提高自身辨別能力是一方面，更多“公約”、“條例”的指導和約束也必不可少。只有政府監(jiān)管、行業(yè)自律、企業(yè)自治等多方共同努力，才能真正做到保護金融消費者權益、維護良好的金融市場秩序。
來源：周到
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