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民生銀行能辦pos機嗎
“小微金融”彌合了中國金融體系中一直存在于公司金融與個人金融之間巨大的業(yè)務“斷層”，2008年，民生銀行在國內率先推出小微金融服務，十余年來，不斷探索小微金融可持續(xù)發(fā)展模式，完善體制機制，迭代產品服務，累計投放小微企業(yè)貸款超過8.6萬億，服務小微客戶數(shù)超過千萬，為解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題貢獻了“民生方案”。民生銀行將2020年這一特殊的年份確定為“小微金融特別服務年”，大力開展以“彼此相連”為主題的客戶服務活動，給予小微客戶特別的融資和讓利支持、特別的產品服務組合、特別的關懷與發(fā)展賦能。
創(chuàng)新迭代產品服務，提升服務質感與效率
民生銀行以客戶為中心，將2500萬有貸小微企業(yè)和8000多萬個體工商戶作為特殊客群進行持續(xù)而深入的研究，面對數(shù)量眾多、分布廣泛、需求多樣的小微企業(yè)客群，民生銀行根據(jù)用戶行為與偏好進行分類、分層，提供符合客戶真實需求與風險承受能力的產品，實現(xiàn)一體化、平臺化、場景化經營模式，建立了完整的小微金融產品貨架。充分利用在信息引流、數(shù)據(jù)挖掘、風險評分、客戶畫像等方面的技術與工具，民生銀行根據(jù)客戶需求、經營狀況、信用表現(xiàn)等，提供差異化的產品組合，先后推出了基于稅務、發(fā)票、交易流水、政府采購、供應鏈、特定行業(yè)等不同場景的創(chuàng)新產品，純線上的信用貸款“網(wǎng)樂貸”平均審批只需19秒；線上抵押貸款“云快貸”，房產評估在線完成、評估費由民生銀行直接支付，5分鐘即可完成線上審批。2020年，更是進一步豐富信用產品組合，包括“復工貸”、“旺季貸”，針對特定客戶的“抗疫貸”、面向教育行業(yè)“助校貸”等等；抵押擔保方面，著力擴大抵押品范圍，從標準房產住宅、擴展到知識產權等創(chuàng)新押品領域。
在加大融資支持的同時，提速線上+線下、自動化、智能化的業(yè)務模式，為小微企業(yè)完整的生意圈、生活圈提供全方位綜合金融服務。民生銀行不斷創(chuàng)新便捷結算產品，開發(fā)了二維碼收銀臺、智能POS等小微專屬支付結算工具，提供“校付通”、“享樂租”等多種行業(yè)應用服務方案；研發(fā)的小微企業(yè)“云賬戶”，可以做到3分鐘線上申請、3小時審核通過、30分鐘網(wǎng)點交付，切實解決小微企業(yè)“開戶難”；強化小微客戶財富管理、保險保障產品配置，提升小微客戶財富及人身的雙重保障；圍繞小微企業(yè)經營活動，提供經濟與行業(yè)資訊以及賬務管理、稅務代報等增值服務，幫助小微客戶解決內部控制不健全、財務管理工作薄弱的問題。
創(chuàng)新平臺工具運用，提高管理精度與客戶體驗
民生銀行將科技開發(fā)融入普惠金融服務鏈的每一點，分布式架構科技系統(tǒng)，靈活支持定制化產品服務方案開發(fā)；全員全流程自主化作業(yè)平臺，構建便捷化用戶體驗；采取“開放銀行”模式，聯(lián)合知名的小微企業(yè)金融、財務、結算、商務服務商，共建生態(tài)場景，共同服務客戶。
民生銀行全面推廣小微抵押貸款移動作業(yè)，通過移動IPAD、手機小微寶等工具，支持客戶經理上門完成貸前調查、信息采集，實現(xiàn)小微貸款受理、審批的電子化，2020年移動作業(yè)方式受理小微貸款業(yè)務超過5萬筆、辦貸效率較傳統(tǒng)方式提高40％，大幅提升客戶辦貸體驗；2018年7月業(yè)內首推小微客戶專版手機銀行，打造兼具個人、企業(yè)特征的手機銀行專屬服務，將小微對公賬戶和個人賬戶進行統(tǒng)一用戶管理，實現(xiàn)面向存量客戶的千人千面差異服務；打造多層級服務平臺，推出 “民生小微之家”微信服務號、“小微客戶經理電子名片”、“民生小微個性化海報”等互聯(lián)網(wǎng)服務模式，全渠道、便捷化的服務功能得到客戶的高度認可和廣泛使用。
創(chuàng)新“非接觸式云服務”，助力小微企業(yè)抗擊疫情
在2020年特殊形勢下，民生銀行進一步提速非接觸式云服務創(chuàng)新，推出“云轉期—線上無還本續(xù)貸”、“云簽約—遠程視頻簽約”、“云速押—銀政企數(shù)據(jù)直連”三項重要創(chuàng)新實踐，在疫情期間大幅提升小微客戶貸款融資和各項金融服務的便利性、便捷性，有力幫助小微企業(yè)復商復產。
云轉期，整合運用動態(tài)的人臉抓取、識別技術，將公安的身份認證、云簽數(shù)字證書統(tǒng)一起來，客戶通過小微手機銀行實現(xiàn)在線無還本續(xù)貸，疫情期間大量客戶足不出戶，通過手機銀行3 分鐘及實現(xiàn)續(xù)貸成功，2020年無還本續(xù)貸方式小微貸款投放超過2600億元、其中50％以上由客戶自助辦理，武漢、浙江、北京等受疫情影響地區(qū)續(xù)貸率高達50％以上；云簽約利用動態(tài)生物識別、視頻簽約文件移動互聯(lián)網(wǎng)上傳等技術，創(chuàng)新搭建小微貸款遠程面簽系統(tǒng)，疫情期間從深夜討論決定方案、到完成系統(tǒng)搭建與上線，僅用25小時，有力解決無法跑銀行、現(xiàn)場辦理貸款手續(xù)的難題，在疫情防控期間發(fā)揮了“解燃眉之急”的重要作用；云速押通過系統(tǒng)直連對接抵押不動產登記中心等政府平臺，實現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+抵押登記”，貸款申請、審批、抵押、放款在銀行網(wǎng)點一站式辦理，最快實現(xiàn)當天抵押、當天放款，實現(xiàn)“讓數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少辛苦”，如寧波、南寧、杭州等分行60％以上業(yè)務可實現(xiàn)當天送押當天取證；合肥、蘇州、西安、重慶等分行80％以上業(yè)務可在1-3天內完成送押取證。
創(chuàng)新風險管控手段，搭建全流程風險管理體系
民生銀行以信息科技為基礎，建立“模型驅動、早期預警、主動風控”的主動型小微信貸業(yè)務風險管理機制，科技賦能，讓風險控制成為支撐小微業(yè)務發(fā)展的堅實基礎。
風險識別方面，建立“經驗模型”與“數(shù)據(jù)模型”，兩模型結合，將風控工作由“滯后”轉為“前瞻”，實現(xiàn)風險管控從“傳統(tǒng)手工”向“模型驅動”的轉變，快速發(fā)現(xiàn)風險信號，及時風險提示；貸款審批端，打造統(tǒng)一智能小微貸款業(yè)務審批平臺，用標準化手段打造成熟的貸款業(yè)務審批邏輯，實現(xiàn)對不同信息來源、不同審批標準、不同申請渠道貸款的快速支持；貸后管理方面，基于內外部數(shù)據(jù)挖掘+監(jiān)測模型分析，搭建客戶監(jiān)測體系，監(jiān)測客戶資金動向；基于客戶貸款存續(xù)期間表現(xiàn)，結合模型分析，主動向客戶提供免還本續(xù)貸等服務。
創(chuàng)新“融智”方法，提升小微企業(yè)發(fā)展免疫力
授之以魚不如授之于漁，疫情的沖擊，讓民生銀行更加深刻的認識到，提高小微商戶的經營管理能力，才是提高客戶抗風險能力、實現(xiàn)銀行與客戶“共榮共生”的根本之道。
為此，民生銀行全面開展“彼此相連 小微金融特別服務年”活動，在給予客戶特別融資安排的同時，創(chuàng)新賦能小微企業(yè)發(fā)展。通過線上VR發(fā)布小微客戶產品服務與支持政策，開辦“民生小微商學院”、免費向小微企業(yè)主提供經營能力課程；邀請小微企業(yè)入駐“民生農場”直播帶貨，推廣線上“一鍵開店”的“云小店”產品服務，為客戶拓寬銷售渠道；“發(fā)現(xiàn)致美”活動，用鏡頭記錄小微企業(yè)加倍努力奮斗著的身影，展現(xiàn)小微企業(yè)堅守、樂觀、自強、突破的精神，為商戶進行宣傳。各地分行積極行動，廈門分行“夜市嘉年華”十萬人次關注引爆鷺島、西安分行“懂你·夢想征途”金融論壇異常熱烈、南寧分行“守望十年”客戶嘉年華成功舉辦……形式豐富的客戶活動，在民生銀行的每一家分行、支行，在小微商戶集中的商圈、市場火熱開展。
多年來，民生銀行小微企業(yè)貸款規(guī)模穩(wěn)步增長，截至2020年末小微企業(yè)貸款余額超過7900億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額超過4500億元，高質量服務小微企業(yè)“擴面增量”取得實效。砥礪敬過往，初心獻未來。民生銀行將在黨中央、國務院、監(jiān)管部門的領導下，持續(xù)加強創(chuàng)新力度，以初心服務實體經濟，以真情牽掛小微客戶，把“以客戶為中心”的理念全面融入服務文化、營銷文化、信貸文化、風險文化、合規(guī)文化之中，持續(xù)提升小微金融服務質效，推動金融更好服務實體經濟，為普惠金融的發(fā)展貢獻力量。
本文源自金融界網(wǎng)
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