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pos機(jī)哪里賣(mài)
總有人以為按流水收取手續(xù)費(fèi)省時(shí)又省力，殊不知當(dāng)銀行卡、POS機(jī)出借后就成了犯罪嫌疑人。
撰文 | 張浩東、徐不醒
出品 | 支付百科
隨著信用卡行業(yè)迅速發(fā)展，一部分人鉆研POS機(jī)的用法、用途，找到市場(chǎng)中的漏洞開(kāi)展屬于自己的灰產(chǎn)業(yè)務(wù)并實(shí)現(xiàn)盈利，不過(guò)隨著監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)風(fēng)控管理，各個(gè)機(jī)構(gòu)審查交易流水的力度增強(qiáng)，一些不明來(lái)源或者交易異常的記錄將會(huì)被嚴(yán)查。
對(duì)于一些通過(guò)黑灰產(chǎn)滿(mǎn)足自己支付需求的用戶(hù)，不僅面臨黑灰產(chǎn)詐騙的風(fēng)險(xiǎn)，還要面臨因不正當(dāng)使用支付方式或支付產(chǎn)品的懲罰。
01
把POS機(jī)賣(mài)給詐騙團(tuán)伙
近段時(shí)間，一起因?qū)⒍嗯_(tái)POS機(jī)提供給別人從事詐騙行為，且非法收取好處費(fèi)40余萬(wàn)的案件被法院宣判，涉事嫌疑人被以掩飾、隱瞞犯罪所得罪判刑2年6個(gè)月，罰款5萬(wàn)元。
案件中，池某通過(guò)朋友介紹認(rèn)識(shí)大額度的POS機(jī)需求者周某，利用周某提供的虛假材料在某支付公司免費(fèi)騙領(lǐng)55臺(tái)POS機(jī)，郵寄給周某后每臺(tái)POS機(jī)獲利600元，并按POS機(jī)流水的千分之二收取分潤(rùn)，當(dāng)流水達(dá)2000萬(wàn)時(shí)，池某聯(lián)系某支付公司注銷(xiāo)該P(yáng)OS機(jī)或者變更該P(yáng)OS機(jī)所綁定的銀行卡。
后來(lái)李某在網(wǎng)上刷單被騙20余萬(wàn)元，經(jīng)查其中部分資金通過(guò)池某辦理的POS機(jī)被刷出，其中45臺(tái)POS機(jī)上刷的銀行卡為涉案一級(jí)銀行卡，涉及全國(guó)幾百起詐騙案，流水超過(guò)3億元，池某也因協(xié)助詐騙分子實(shí)施犯罪行為被判刑。
此次案件中，池某人采用虛假材料申請(qǐng)材料屬于違規(guī)行為。近年來(lái)，通過(guò)虛假材料在支付公司騙領(lǐng)免費(fèi)POS機(jī)的情況時(shí)有發(fā)生，很多POS機(jī)要么被自用套現(xiàn)，要么就被人用來(lái)進(jìn)行詐騙行為，嚴(yán)重?cái)_亂了市場(chǎng)秩序。
辦理POS機(jī)需要營(yíng)業(yè)執(zhí)照、身份證、銀行卡，一些目的不純的人用PS過(guò)的圖申請(qǐng)驗(yàn)證，但一般正規(guī)POS機(jī)有嚴(yán)格的驗(yàn)證程序，如池某此類(lèi)使用虛假材料就能申請(qǐng)免費(fèi)POS機(jī)的支付公司，或許存在某些不合規(guī)行為。
至于池某辦理POS機(jī)上刷的銀行卡被列為涉案一級(jí)銀行卡，是因?yàn)樯嫦臃缸锝灰?，幫助犯罪分子進(jìn)行流水操作，被司法機(jī)關(guān)封卡，一般在6個(gè)月后才會(huì)自動(dòng)解封。
02
違規(guī)使用大額POS機(jī)
此次案件中，提到了兩種關(guān)于POS機(jī)和銀行卡的使用風(fēng)險(xiǎn)：
首先案中提到周某為大額度POS機(jī)的需求者，大額度POS機(jī)具有單筆額度更高的特點(diǎn)，一般用企業(yè)的名義申請(qǐng)辦理的POS機(jī)額度較大，但部分人無(wú)法直接辦理，只能采取虛假材料的方式獲取大額度POS機(jī)，案中池某、周某二人便是采取這種形式。
一般POS機(jī)的限額在5萬(wàn)元左右，如果信用卡額度超過(guò)5萬(wàn)元就需要多次刷卡，考慮到部分POS機(jī)費(fèi)率為“T+n”（費(fèi)率+單筆手續(xù)費(fèi)）的形式，持卡人便萌生了使用大額度POS機(jī)的想法，實(shí)際上信用卡大額度刷卡雖然有可能節(jié)省一部分手續(xù)費(fèi)，但也會(huì)被銀行認(rèn)為套現(xiàn)行為進(jìn)行封卡降額。
其次是李某因?yàn)樗伪或_。監(jiān)管部門(mén)多次強(qiáng)調(diào)刷單詐騙的特征，任何要求墊付資金的網(wǎng)絡(luò)刷單都是詐騙，那為什么李某還會(huì)被騙呢？
在眾多刷單詐騙案件中，詐騙團(tuán)伙會(huì)引導(dǎo)別人從小額任務(wù)開(kāi)始做，并且給予一定的傭金，當(dāng)用戶(hù)警惕性開(kāi)始松懈后誘導(dǎo)其嘗試大額刷單，詐騙團(tuán)伙以系統(tǒng)故障為由讓用戶(hù)累計(jì)刷單并承諾到一定金額后返還本金，最終在用戶(hù)充值到一定金額后全部吞沒(méi)。
特別是很多刷單任務(wù)以做兼職的形式推出，詐騙團(tuán)伙會(huì)組建運(yùn)營(yíng)公司，內(nèi)設(shè)刷單團(tuán)隊(duì)，工作形式分為線(xiàn)上線(xiàn)下結(jié)合，工作內(nèi)容與某些“電商平臺(tái)”結(jié)合，最終形成毫無(wú)破綻的運(yùn)營(yíng)公司空殼，實(shí)際上，當(dāng)用戶(hù)從網(wǎng)絡(luò)看到招聘內(nèi)容后往往會(huì)被誘導(dǎo)做線(xiàn)上刷單，然后被“這家公司”騙走資金。
也有詐騙團(tuán)伙會(huì)在微信群、QQ群、朋友圈等社交密集的地方發(fā)布刷單任務(wù)，最終引導(dǎo)到APP上進(jìn)行按部就班的詐騙行為，而刷單詐騙的最終元素就是“墊付資金”，所以監(jiān)管部門(mén)才會(huì)發(fā)布“任何要求墊付資金的網(wǎng)絡(luò)刷單都是詐騙”的警示語(yǔ)。
整體上來(lái)說(shuō)，不論是明知違法違規(guī)卻貪圖流水分潤(rùn)協(xié)助詐騙分子實(shí)施犯罪行為，還是貪圖刷單任務(wù)的傭金“以錢(qián)生錢(qián)”的行為，要么會(huì)讓自己因違法被判刑罰款，要么被詐騙團(tuán)伙騙取資金，難以追溯，兩種形式都是百害而無(wú)一利的行為。
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