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pos機將成移動支付最有效入口
如今移動支付是再尋常不過了。購物消費、餐館吃飯、打車出行、單車共享……大到連鎖商超的買買買，小到早餐攤點的油條豆?jié){，都可以掃個二維碼完成支付?！吧頍o分文”的習(xí)慣在中國已經(jīng)被慢慢普遍。
實際上，中國支付行業(yè)的起步晚于世界許多國家，且初期發(fā)展較為緩慢，在國際領(lǐng)域處于“跟跑”的狀態(tài)，而如今實現(xiàn)反超的中國支付已經(jīng)領(lǐng)先國際，位于領(lǐng)跑位置，這一切的發(fā)展在于監(jiān)管規(guī)范讓中國支付根基穩(wěn)固在創(chuàng)新的土壤之下。
作為新四大發(fā)明之一的移動支付，根植于中國的經(jīng)濟體量和民眾活躍的消費能力。與此同時，伴隨著科技的發(fā)展，移動支付不僅帶來消費體驗的升級，同時也催生出新的經(jīng)濟形態(tài)。在不斷創(chuàng)新中，支付已經(jīng)在人與人、人與商、人與金融機構(gòu)之間搭建了完善的通路，覆蓋線上與線下，服務(wù)于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟與實體經(jīng)濟，成為國民經(jīng)濟發(fā)展必備的基礎(chǔ)設(shè)施。
移動支付技術(shù)催生支付大融合移動支付應(yīng)用場景非常廣泛，主要包括：支付卡類應(yīng)用的銀行卡、加油卡、停車卡、公交卡，消費卡類應(yīng)用的優(yōu)惠券、折扣券，票務(wù)類應(yīng)用的飛機票、火車票;移動支付產(chǎn)業(yè)鏈包括了金融機構(gòu)、電信運營商、第三方支付平臺等;移動支付市場還缺乏成熟的盈利模式，背后的市場需求驅(qū)動力不足，因此，需要各方多角度融合，以創(chuàng)新實現(xiàn)共同培育市場：
支付賬戶的融合：目前單卡多賬戶，或者多卡多賬戶給消費者使用帶來極大的不便，未來智能終端將會作為各類支付工具的入口，逐步實現(xiàn)支付賬戶的融合;
支付工具的融合：傳統(tǒng)的線上線下的界限被打破，消費體驗趨于統(tǒng)一;
交易信息的融合：傳統(tǒng)基于地理位置的和基于產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)的信息割裂現(xiàn)狀被打破，信息及信息通道被貫通，真正的大數(shù)據(jù)時代到來;
商業(yè)模式的融合：通過支付手續(xù)費率收費的模式從某種程度上來講，不利于行業(yè)的發(fā)展，聯(lián)合做大做強，實現(xiàn)支付服務(wù)的直線投達以及大數(shù)據(jù)的創(chuàng)新商業(yè)模式才是真正的出路。
移動支付趨向構(gòu)建大生態(tài)1、近端生態(tài)系統(tǒng)：
參與方：各類卡組織、銀行、運營商、支付公司、終端廠商、商戶;
支付體驗的要求使得高效的服務(wù)無法通過單一廠商或鏈環(huán)來完成，合作是必然趨勢;“跨界打劫”的誘惑使得企業(yè)通過做大市場規(guī)模，來提升整體的競爭力;用戶支付習(xí)慣的改變需要眾多鏈環(huán)企業(yè)共同培育，單一企業(yè)無法真正實現(xiàn);移動支付鏈條企業(yè)的性質(zhì)使得妥協(xié)合作成為趨勢，包括近端支付的標準之爭等。
2、O2O生態(tài)系統(tǒng)：
參與方：支付公司、O2O電商企業(yè)、社交平臺、通用積分平臺、商戶;
各類支付新技術(shù)將會時候的傳統(tǒng)銀行構(gòu)建的支付壁壘被打破;線上線下最終會實現(xiàn)高效融合;020生態(tài)模式較多，合作方式靈活，可塑性較強;020生態(tài)使得支付類企業(yè)跨越結(jié)算服務(wù)，向更廣領(lǐng)域的消費，包括積分管理、優(yōu)惠券消費等進一步延伸，整個移動衣服產(chǎn)業(yè)鏈。
基于角色的企業(yè)定位開始出現(xiàn)差異化發(fā)展由于分工越來越細，合作越來越緊密，各類支付相關(guān)支付企業(yè)定位也開始出現(xiàn)差異化趨勢。
中國銀聯(lián)依據(jù)其強大的結(jié)算系統(tǒng)以及終端POS機數(shù)量，為運營商和銀行提供結(jié)算平臺，收單業(yè)務(wù)移動化，逐步走向平臺式運營。
中國移動、中國聯(lián)通和中國電信依據(jù)其龐大的用戶群體和終端控制能力能夠?qū)崿F(xiàn)NFC的快速普及，從而在合作中尋求利益最大化。電信運營商會更加專注，但是會利用一切可能的機會向產(chǎn)業(yè)鏈上下游延伸。
O2O電商，特別是以支付寶、財付通為代表。將其B2C或C2C的在線支付的優(yōu)勢及產(chǎn)品形態(tài)平移至移動端，來獲取先發(fā)優(yōu)勢;利用創(chuàng)新產(chǎn)品和消費引導(dǎo)來培養(yǎng)用戶的使用習(xí)慣，全面提升O2O電商層面的參與度。
服務(wù)于B端利基市場，例如快錢、匯付天下等，致力于為企業(yè)級用戶提供支付解決方案以及衍生的金融服務(wù)。
發(fā)展趨勢四：應(yīng)用場景支撐發(fā)展浪潮的興起
從近幾年來看，遠程支付在近兩年會成為主導(dǎo)，但是O2O電商的興起和NFC技術(shù)的興起會引發(fā)下一波發(fā)展浪潮。
移動支付存在的問題：
從目前來看，新技術(shù)又在不斷地涌現(xiàn)，例如臉譜支付、聲波支付、手勢支付、指紋支付等。每一個新興的支付技術(shù)都有可能會引起在一個細分支付市場的革命性變化。但無論如何發(fā)展，單就移動支付本身而言，僅僅是提供支付的一種工具中介或手段，不可能也不能取代實質(zhì)性的支付內(nèi)容。我通過移動支付為什么服務(wù)買單，我通過移動支付購買什么新的服務(wù)或產(chǎn)品才是關(guān)鍵。方便、快捷、安全、多樣化將會是移動支付未來的走向。只有找到了合適的場景，才能觸動并最終贏得客戶。
對移動支付企業(yè)而言，我們需要大力打造多元化的移動支付服務(wù)體系，嫁接其他服務(wù)內(nèi)容，采取類似于支付寶的支付嫁接金融的模式來尋找新的贏利模式。
對于商家而言，允許并支持多元化的支付路徑，全面提升消費者購物體驗成為影響用戶購買決策的重要一環(huán)，多途徑、全方位的用戶服務(wù)體驗將會成為影響企業(yè)成功的關(guān)鍵因素。
而對于運營商而言，通暢的支付渠道，安全的支付交易過程是服務(wù)的基本要求，從交易及結(jié)算中分得一杯羹，或者將現(xiàn)有的龐大用戶群轉(zhuǎn)移至第三方服務(wù)或自身提供的其他服務(wù)上來，意義更加重大。
在此需要特別指出的是，無論是sim卡還是RF-SIM卡等，未來都有可能因為新的數(shù)字認證及密鑰機制而取消，傳統(tǒng)的依附于卡介質(zhì)的服務(wù)都可能面臨重構(gòu)。對于移動支付企業(yè)而言，未來的路依然漫長，從功能應(yīng)用向場景應(yīng)用對所有的企業(yè)而言均是一項重大的挑戰(zhàn)，存活的將會是那些在激烈的競爭中堅持下來的并且高度重視用戶需求和用戶體驗的企業(yè)。
支付的發(fā)展離不開支付企業(yè)對支付方式的創(chuàng)新。以支付寶、微信支付為代表的企業(yè)發(fā)力賬戶端，大力推廣線下的二維碼支付；另一邊，以銀聯(lián)商務(wù)和拉卡拉為代表的企業(yè)則不斷從受理端口做承接，為多種支付方式統(tǒng)一做受理端的收口，實現(xiàn)了“隨時付，也能隨時收”的便捷消費環(huán)境。賬戶端和受理端形成了完整的支付交易鏈條，進一步連接銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)所在的清算端，在合法合規(guī)之下分工協(xié)作、優(yōu)勢互補，推動整個支付行業(yè)的發(fā)展。
目前我國移動支付布局甚廣，遍及城鄉(xiāng)，拉動各地區(qū)均衡發(fā)展，活躍了經(jīng)濟形態(tài)。
業(yè)內(nèi)人士指出，監(jiān)管規(guī)范讓中國支付根基穩(wěn)固在創(chuàng)新的土壤之下。近一年來，支付行業(yè)新規(guī)密集落地，各項約束法規(guī)層層相扣。乍看之下，嚴格的監(jiān)管會制約支付的發(fā)展，但事實上交易規(guī)模不僅沒有下降，反而呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長。
據(jù)互聯(lián)網(wǎng)研究機構(gòu)易觀統(tǒng)計，2017年第三季度，中國第三方移動支付交易規(guī)模已達約29.5萬億元人民幣，環(huán)比增長28.02%。另外，根據(jù)中國支付清算協(xié)會發(fā)布的《2017年移動支付用戶調(diào)研報告》顯示，2017年，中國移動支付41歲以上用戶群體占比達4.6%。
面對日益龐大的移動支付市場，采取一定的措施對市場進行規(guī)范實有必要。自2017年起，央行多次發(fā)文對支付行業(yè)存在的問題進行規(guī)范指導(dǎo)，文件從支付限額、持證上崗、信息安全和商戶管理四個方面對移動支付市場進行規(guī)范。
市場分析人士指出，監(jiān)管之下“規(guī)范行業(yè)交易，鼓勵優(yōu)秀企業(yè)”將成為支付行業(yè)未來新生態(tài)的新戰(zhàn)略。支付行業(yè)應(yīng)不斷推進行業(yè)監(jiān)管，規(guī)范交易中的各個環(huán)節(jié)，嚴厲地打擊行業(yè)灰色地帶、加強行業(yè)風(fēng)險管控，讓交易在安全健康的環(huán)境下進行。此外，還應(yīng)支持并鼓勵支付行業(yè)在合法合規(guī)的前提下積極開拓創(chuàng)新，為其發(fā)展營造出更豐富的生存土壤，實現(xiàn)富強中國夢。
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